首购族（英文first time home buyer），指的是第一次买屋子、名下没有房产的群体。
在物价高涨的现今时代，很多首购族的生活开销很大，加上薪水的涨幅也很慢，因此要成为有屋一族有一定的难度。
这篇文章统整了房屋首购族优惠，第一次买屋子的你赶快来了解一下吧！
首购族可获120%融资担保
a. 房贷担保计划（Housing Credit Guarantee Scheme，简称HCGS；或称为Skim Jaminan Kredit Perumahan，简称SJKP）
不够头期钱买房、贷款被拒是很多首购族面对的问题。对此，政府通过推出房贷担保计划（Housing Credit Guarantee Scheme，简称HCGS；或称为Skim Jaminan Kredit Perumahan，简称SJKP）为购买30万令吉以下房产（包括新的房屋，转手市场房屋、被拍卖的房屋）的首购族提供高至120%的融资担保。
这项计划主要是帮助没有稳定收入的首购族或参与零工经济的群体，包括自由职业者、生意人、小商人或企业家，可以在指定的金融机构获得贷款，以获得额外的融资担保，包含贷款本金、律师费、评估费、保险、购买家俱和装修等成本。
在2023年的财政预算案中，政府拨出了高达50亿令吉的担保金额，并计划在2024年财政预算案把担保金额增至100亿令吉，预计会让4万名贷款者受益。
Skim Jaminan Kredit Perumahan申请条件：
- 仅限首购族（可以联名贷款）
- 房子必须自住
- 只限年满18岁，65岁以下的马来西亚公民
- 每月还贷金额不可超过每月总收入的65%
- 过去24个月内没有不良信贷记录
- 过去12个月的CCRIS报告中没有拖欠贷款超过2个月
- 家庭收入不超过1万令吉
欲了解更多关于HCGS房贷担保计划的细节，可查阅马来西亚B40和M40的11个政府可负担房屋计划。
b. BSN MyHome人民房屋计划 (Program Perumahan Rakyat)
由国家储蓄银行（BSN）推出的MyHome人民房屋计划 (Program Perumahan Rakyat)，同样是帮助自雇人士或收入不固定的首购族买房自住，但只是限于购买。廉价房屋（Rumah Kos Rendah）或中价房屋（Rumah Kos Sederhana）。
通过这项计划，首购族可申请100%或最高RM300,000贷款，并且享有较低的房贷利息。其房屋贷款的利息如下：
RM100,000 及以下
整个贷款期限（35年）
SBR + 3.85%
SBR + 3.85%
RM100,000以上 至RM300,000
1-2年
SBR + 2.05%
SBR + 1.80%
剩下的还款期
接下来几年
SBR + 2.05%
SBR + 2.05%
贷款期限：最长35年
BSN MyHome 人民房屋计划申请条件：
- 年满 18 岁至60岁的马来西亚公民
- 必须是首购族
- 提供自雇证明
- 每月最低收入RM1,500
- 没有获得其他金融机构的房贷
- 必须拥有BSN Giro或Giro-i 户口
c. 一马人民房屋计划（1 Malaysia Housing Program，简称PR1MA)
由PR1MA Corporation Malaysia于2014年推出的一马人民房屋计划（PRIMA）,由政府规划、开发和建设高品质的房屋，给予B40和M40收入群体可以实现他们的安居梦。没有工资单或EPF的自雇人士也可申请。
PR1MA也与马来西亚第一合作社银行（Co-opbank Pertama, 简称CBP）携手合作推出CBP MyPR1MA计划，让PR1MA购房者可在全国各地的CBP分行，透过此计划获得高达110%的贷款，包括房屋贷款、律师费及伊斯兰保险（takaful），并且无需支付任何房子的头期。
一马房屋的项目坐落在不同的州属与地区，房价介于RM100,000至RM400,000可负担价格，房屋类型包括排屋terrace house和公寓condo。
PR1MA一马人民房屋计划申请条件：
- 只限已满21岁的马来西亚公民
- 单身或已婚均可
- 个人或家庭（丈夫和妻子）的每月收入介于RM2,500 至RM15,000
- 申请人或配偶名下拥有的房地产不超过一个
d. 昌明邻里发展计划（Kejiranan Madani）
“昌明邻里发展计划”的5项可负担房屋分别是：昌明关怀住宅（Residensi Prihatin MADANI）、昌明住宅（Residensi MADANI）、昌明和谐住宅（Residensi Sejahtera MADANI）、昌明整洁房屋（Rumah Majlis MADANI）及昌明恩惠房屋（Rumah Ihsan MADANI），让中等收入群（M40）、低收入群（B40）及年轻人，有机会拥有属于自己的房屋。
此项发展计划覆盖的地点非全国性的，而是只限联邦直辖区，即吉隆坡、布城和纳闽地区。这些住宅单位至少有780平方尺至800平方尺、拥有3房2厕的以及停车位，房价介于RM150,000至RM200,000令吉。
在昌明关怀住宅（Residensi Prihatin MADANI）下，月入RM7000令吉或以下的M40家庭，能够以RM20万令吉的价格购买到800平方尺的住宅单位。而在昌明住宅（Residensi MADANI）计划下，月入RM5000令吉或以下的B40家庭，能以RM18万令吉的价格购买750平方尺的住宅单位。
至于昌明和谐住宅（Residensi Sejahtera MADANI），是让年龄介于21岁至30岁，月入4000令吉的单身者、新就业青年和年轻新婚夫妇，能以15万令吉的价格购买700平方尺的单位。昌明整洁房屋（Rumah Majlis MADANI）及昌明恩惠房屋（Rumah Ihsan MADANI）这两项计划则是提供房屋出租给无力买房的低收入群体。
昌明关怀住宅与昌明住宅申请条件：
- 18岁以上的大马公民
- 必须在联邦直辖区出生、工作和居住的大马居民
- 必须是首购族
- 月收入RM5,000至RM7,000
首购族可享有免费房屋割名和房贷文件印花税
买屋子是一笔重大的开销，不只要准备10%头期款，还要拿出一笔钱来缴付律师费和印花税，这些费用加起来可要花费上万令吉！不过，如果你是首购族并符合相关条件，那么你就可以豁免买房印花税！
大马政府在2021年财政预算案（Budget 2021）中宣布，首购族可100%免除贷款合约（loan agreement）印花税，还有在办理房产过户（俗称割名）程序的产权过户协议（Instrument of Transfer）印花税。
根据马来西亚政府宪报，符合以下5个条件者才能享有上述免税优惠，包括：
- 在2021年1月1日至2025年12月31日期间签署的房地产买卖合约（Sale and Purchase Agreement）
- 仅限住宅房地产（residential property），不包括服务式公寓、SOHO、SOFO和SOVO
- 购买的房屋价格不超过RM500,000
- 买家必须是马来西亚公民
- 买家不曾拥有或联名持有任何住宅房地产，包括以继承、赠予的方式拥有
首购族可申请购买大马政府的可负担房屋计划
房子太贵买不起？其实首购族可考虑申请由政府推出的可负担房屋计划，用比市价低的价格买到房！
以下是仅限首购族申请的可负担房屋计划：
a. 人民组屋计划
人民组屋计划（Program Perumahan Rakyat，简称PPR）（现已更名为马来西亚房屋计划Rumah Malaysia）分成两个类别，分别是让人民购买的PPR Dimiliki，以及让人民租住的PPR Disewa。同时，这项计划也提供先租后买（Rent-to-Own）模式。
先租后买Rent-to-Own：租户可在租用人民组屋2年后，选择是否将有关房屋买下。这个先租后买计划的每月分期付款仅需RM200至RM250，期限为20年至25年。
PPR人民组屋计划申请条件：
- 申请者与配偶是马来西亚公民
- 年龄18岁及以上
- 每月家庭收入不超过RM3,000
- 申请者与配偶不曾持有房产
b. 州政府推出的可负担房屋计划
马来西亚各个州属的州政府也有提供各自的可负担房屋计划，而当中有很多都是保留给首购族购买的，比如：
- 我的雪兰莪房屋计划（Rumah Selangorku）
- 槟城可负担房屋计划（Rumah Mampu Milik Penang）
- 柔佛青年过渡房屋计划（Rumah Transit Belia Johor）
一般上，这些由州政府提供的可负担房屋，申请条件会包括：
- 必须是年满21岁及以上的马来西亚公民
- 在州内出生或者长时间定居当地
- 家庭收入不超过州政府设定的门槛
首购族在买房时，除了要做功课熟悉市场和购屋程序外，也应花时间去了解第一次买屋子有什么优惠和福利，例如有哪些减少或免费印花税，以及可以申请什么政府的补助计划来降低买房成本等等。
要知道，在大马首购族可是获得最多买房援助的一群，而一生人只能当一次首购族，也就是说只有一次机会可以获得首购族政府补助，要是错过了那就“走宝”了！
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