通过联名（英文joint name）的方式来贷款买房，在马来西亚是相当常见的一件事，尤其是在很多丈夫和妻子、父母和孩子、兄弟姐妹、男女朋友，甚至亲戚朋友和投资伙伴之间。
很多人会选择通过联名的方式来分担买房的头期钱downpayment、提高跟银行贷款的成功率和分享投资回报等等。
不过，联名贷款买房又有什么缺点，自己与联名的一方闹翻的时候又可以怎么样解决问题呢？让我们为你逐一分析和解答。
在马来西亚联名买屋子借Loan的3个优缺点
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联名买屋子借Loan的优点
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联名买屋子借Loan的缺点
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1）可以一起承担购买房子的成本和费用
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1）银行在对审批非家庭成员的联名贷款时会更加严格
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2）合并联名者的收入，有机会跟银行借到数额更高的房屋贷款
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2）联名买房的首购族会把享有优惠的机会同时用掉
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3）有助解决因信用评分不良而借不到loan的问题
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3）如果联名买房的一方闹翻或者去世，事情可能会变得很麻烦
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在马来西亚联名买屋子借Loan的3个优点
买房是人生中最大笔的投资之一，而这件事情对许多人来说也是一个重大的财务障碍，尤其是在准备买房downpayment、建立稳定且充足的收入还有良好的信用记录方面，很多人都因为面临困难而无法申请到贷款来买房。
因此，这个时候联名买屋子借loan就有望可以克服这些难题，并且享有以下的三大优点：
1）共同承担购房成本和费用
一旦找到人跟你一起联名买房，就代表买房的时候可以拿得出更多的资金作为头期钱，从而能够购买到价格更高的屋子。
特别是其中一方有偿债比率DSR过高的问题时，加入了其他联名者的收入后就有望解决这方面的问题。
同时，联名买房的各方可以从各自的雇员公积金EPF户头提领一部分储蓄，用来支付10%的买房头期，进一步减轻各自的财务压力。
2）合并联名者的收入，提高房屋贷款的申请额度
联名者在申请房屋贷款时，银行会把所有联名贷款者的个人收入结合，然后以这个总收入来评估房贷申请。
一般来说，结合两个和以上的收入后，可以大大增加贷款者最终可获得的贷款总额，让联名买房者能够买到价格更高的房屋。
3）有助解决因信用评分不良而借不到Loan的问题
除了能够将收入合并，联名贷款者的信用记录和评分也会被银行一起纳入考量。
但从另一个角度来看，如果你的信用评分很好，那么你的贷款成功率就有可能被信用评分不好的联名贷款者拖累，影响贷款成功率。
在马来西亚联名买屋子借Loan的3个缺点
正所谓有得必有失，虽然联名贷款买屋子可以为你带来不少好处，但这么做也是有缺点的。
1）银行在对审批非家庭成员的联名贷款时会更加严格
一个值得注意的问题是，银行在审批非家庭成员之间的联名贷款时，往往会比较严格和谨慎。
因此，除非你是与丈夫、妻子、父母、子女、兄弟姐妹和亲戚等家庭成员一起联名买房，否则在银行的眼中，朋友和生意伙伴共同申请的联名贷款一般都会很严格，从而可能导致成功贷款的难度增加。
2）联名买房的首购族会把享有优惠的机会同时用掉
这些首购族优惠可说是相当吸引人，而且在协助首购族买房方面，能够带来很大的帮助。
然而，如果你和联名买房的另一方都是首购族，这意味着你们把本身享有这些优惠的机会，都同时用在这次的买卖上，日后想要购买第二间房子时就无法再享有这些优惠了。
另一方面，联名的各方也用掉了本身第一和第二间房屋可以借到90%房贷的一次机会。
马来西亚国家银行BNM规定，房屋买家在购买第一与第二间住宅房屋（residential property）时，额可以借到高达90%的房贷，但第三间开始的住宅房屋则最多只能借到70%。
浏览房屋出售楼盘
3）如果联名买房的一方闹翻、破产、离婚或者去世，事情可能会变得很麻烦
a. 夫妻离婚、男女朋友、家人朋友和生意伙伴闹翻
联名贷款买房最怕遇到的问题，就是跟联名另一方出现意见不合的情况，导致在房子和贷款的处理方面无法达成共识。
这常见于男女朋友分手、投资伙伴和朋友闹翻及家人之间出现争执等，一旦发生这种情况，可能会有某一方不再愿意支付每个月的房贷供款installment，也有可能某一方想要把房子卖掉、但另一方又不肯等等。
b. 联名的一方过世
如果联名贷款买房的其中一方去世，其生前在房子产权当中的份额，将由他的家人亲属继承。
假如联名买房的一方没有立下遗嘱就去世，那么就会按照马来西亚1958年分配法令（Distribution Act 1958）来分配其遗产。
这表示，去世者可能会有好几名家人亲属成为这间屋子的业主，导致你日后不管是要卖掉房子或者进行割名的程序，都需要跟他们商量和寻求同意。一旦出现无法沟通的情况，那么屋子的买卖就会变得很棘手。
c. 联名买房的一方宣告破产
假如其中一方破产，马来西亚报穷局（Malaysian Department of Insolvency）就会接管对方的财产，包括他在房地产产权的份额。
这时候，马来西亚报穷局可能会：
- 将对方的产权份额拿去拍卖
- 冻结并接管产权份额和其他资产，直至对方还清债务
- 与其他联名者协商，购买对方的产权份额，或者一起把房子卖掉
不管是哪一种处理方法，这都会对其他一起联名买房的人带来很大的困扰。
如果我和联名买屋子借Loan的另一方闹翻了，有什么解决方法？
不管关系如何要好，人与人都很难避免有决裂的一天。所以，在联名买房的时候，最好能够让所有人都签署一份共同拥有权协议（joint-ownership agreement）。
有了共同拥有权协议，就能把各自的权利、义务和日后闹翻之后的解决方案，都清楚列明在这份法律文件内，这样就可以在发生不愉快的事情时作为协商的依据，避免永无止境且毫无结果的争吵。
如果联名的各方没有在事先达成协议，那么唯有尝试以下列的三种办法来进行协商，以寻求一个大家都能接受的解决方案：
1) 把房子卖掉，然后平分收益
这也许是最直接的解决方案，让联名的所有人都能根据自己的产权份额，公平地获得卖房后的收益，并且终止所有产权和贷款方面的法律义务。
2) 购买另一方的产权份额
在两人联名的情况下，如果你想要把房子卖掉，但另一方不肯，这时候你可以建议把自己的50%份额卖给对方，这样双方就能取得各自想要的结果。
如果想要这么做，就需要签署新的一份买卖合约（Sale and Purchase Agreement）和贷款协议（Loan Agreement），过程跟买卖二手房屋一样。
3) 立下协议，共享房产的拥有权
如果联名的各方都想要继续持有房子，那么就可以考虑拟定一份共同拥有权协议，以厘清各自的责任和义务，比如让其中一方继续住在房地产内，另一方则继续支付房贷，然后在日后出售房产时按照各方协定的比例来分配收益等。
这样一来，联名买屋子的各方都可以达成共识，同时又有一份法律文件可以作为所有责任及义务的依据，可说是两全其美的解决方法之一。
4）通过法律途径解决
如果联名的各方无论如何都没有办法达成共识，那么只能通过法律的途径解决了，也就是上民事法庭来解决分歧。
一般来说，这个方法是万不得已的最终手段，因为上法庭非常耗时和耗钱，有时律师费和堂费甚至还会超过房地产本身的价值！
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