谈到创造被动收入，“投资”是大家都熟悉的途径。在马来西亚，最热门的投资工具不外乎是房地产和股票。
但你是否有想过，到底哪一种才是最好的选择呢？
投资马来西亚房地产的优点是什么？
房产绝对是最稳定的长期投资！首先，买入屋子后，你可以先放租，通过租金收入减轻房贷压力。
如果你买入的是在升值潜能较高的热点区，加上交通便利且靠近市中心等利好因素，意味你可以每年调高租金，让你在扣除每月贷款后，还有可观盈余。
而且，你投资的是可以看得见、摸得到、可以出租或者自住的一间屋子，可不是如同股票市场般每日有波动，需要时刻盯着的无形资产。
除了租金收入，你还能享有房产升值带来的资本收益，众所周知，屋子价值是长期都会增长的。
根据马来西亚国家产业资料中心 （NAPIC）统计，在过去2012年到2021年的10年里，马来西亚平均屋价的增幅达60.2%，从RM271,384上涨至RM434,758！
投资马来西亚房地产的缺点是什么？
当然，你也可以选择购买二手房（subsale property），但你可能需要额外准备一笔钱来装修，把屋子打理好才能放租。
除此之外，作为屋主的你必须要定期维护屋子，一旦有任何的结构损坏，都要花钱来修理，这些都将是你的额外成本。
但长期来看，房产绝对是一项值得考虑的长期投资，适合拥有充裕资金且愿意等待回酬的长线投资者。
必须留意的是，屋子的价值会随着社区发展、人口密度和交通便利等因素升值，因此，入场前必须考虑要决定好地理位置，将社区发展、交通和是否邻近热点区等作为投资考量。
无论如何，如果想要用最“稳阵”的方式投资房地产，你的资金一般要押在屋子至少5至10年，因而不太合适寻求短期回酬的投资者。
投资马来西亚股票的优点是什么？
如果选择投资马来西亚股票市场，那么股价的增长和股息收入就是你的回酬来源。
一般上，股价会随着公司价值增长，不过企业活动、国家经济、甚至像COVID-19等因素都会影响股价。
比如手套股就在去年疫情爆发之际成为焦点，因为疫情导致全球医疗手套供不应求，手套股当时受到热捧而纷纷暴涨，连续数月成为新闻头条。
马来西亚股票的优点是的投资门槛很低，只需要100个单位就能买入公司股票。再加上T+2的交易机制（买入股票的2天后才结账），让你享有先买后付，甚至可能2天内成功套利，让你连本钱也省下了。
投资马来西亚股票的缺点是什么？
你要记住，每一种投资都会有风险。在股票方面，公司的股价能够在短期暴增，也有可能在1小时内暴跌，这是投资大马股市需承担的潜在风险。
因此，投资马来西亚股票必须花时间做研究，你要在接近1000家上市公司中，筛选合适的投资对象。
如果总是靠消息入场，一旦实际情况与你设想的不同，你的资金就有可能面临亏损，甚至还会在太高的价位入场而住在“顶楼公寓”，资金被套牢。
投资股票可不像买房，只需要决定好地理位置、房屋的类型和预算就可以了。以长期股票投资来说，只要能在市场找到基本面稳健的潜力股，你有可能就有望获得可观的回酬。但这没有任何方程式参考，也不是每个人都可以轻易做到。
所以，大马股市适合能承受短期波动的风险且资金不多的投资者。但只要你能精明投资，股票市场依然能够为你创造可观的投资收入！
房地产vs股票：哪一种才是马来西亚更好的投资？
如果你对投资房产和股票优缺点还是不太清楚，别担心，我们都帮你整理好了：
10年回酬率（2012到2021年）
60.2%
6.3%
门槛
- 高，至少5位数的头期款，还有印花税和律师费用等费用
- 低，只需100个单位就可以开始投资
- 先买后付的T+2机制
其他成本
- 印花税和律师费用等费用
- 装修费
- 保养屋子各种维修费用
- 证券行的佣金
- 交易所清算费
- 印花税
回酬方式
- 租金收入
- 房价增长所带来的资本回报
- 股息收入
- 股价增长所带来的资本回报
资金灵活度
- 低，交易一般需要数个月才能完成，不能立即套现
- 高，可以即日套利，拿回资金
投资期限
- 长，一般长期投资是5年或以上
- 短至一天，长则5年以上
抗通膨
- 普遍上能抗通膨
- 视你投资的公司的业务性质而定
买卖程序
- 投资程序较为复杂，且至少需要3个月以上时间才能完成交易
- 买卖程序简单，通过线上交易就可以自由操作
风险
- 低，房子价格长期都会升值，且能够控制房地产的出租和售卖策略
- 高，股价波动可以一日暴跌，且无法左右投资的公司的发展策略与方向
适合对象
- 拥有充足资金
- 风险偏好较为保守
- 喜欢稳定回酬
- 资金不多
- 可以承受短期波动风险
- 寻找相较短期的回报
马来西亚房地产和股票在过去10年的投资回报
房地产投资
国家产业资讯中心 （NAPIC）的数据显示，马来西亚的房价在过去近10年（2012年至2021年）平均升值了60.2% ，这可是一笔可观的回酬。
2011、2012和2013这三年正值房产的牛市，平均房价每年都有双位数增长，尤其2012年更来到这10年期间的高峰，房价按年增长13.4%。
尽管2021年全球都面临疫情打击，许多行业倒闭，房价仍交出0.61%的增长。
由此可见，房地产绝对抗通膨和低风险的最佳投资工具，只要你愿意花时间等待，就有庞大的升值潜能，这还不包括你的租金收入呢 ！
不过，购买房地产是一项非常重大的投资决定，所以需要非常的小心谨慎。
如果事前没有做好功课，很可能会买到有一大堆的缺陷和瑕疵的劣质房子，更糟糕的还会碰上卷款潜逃、把房产项目和买家抛下不理的无良发展商。
股票投资
由大马股市30家市值最高的上市公司所组成的富时综合指数（KLCI），在2012年到2021年的10年期间反而下跌了7.19% 。
不过，这并不意味马来西亚股票市场增长不可观，因为在2012和2013年，KLCI也曾创下连续双位数的按年增长率，分别是10.34%与10.54%。
至于2012年至2021年的下跌7.19%，是因为大马股市在2021年受到了COVID-19疫情、行动管制令（MCO）、经济不景气等因素的影响，而陷入下滑。
无论如何，如果你下定决心要投资股票，我们还是建议你多学习股票投资的学问才来入场。否则单纯听消息、不看基本面就入场大马股市，很容易会让你辛苦赚来的血汗钱血本无归。
买股票可不像买房子，就算屋子跌价，你还可以想办法租出去赚取租金收入，守到市道变好才把房子卖出去。
但如果买到一家不好的上市公司，那么你不但没有股息收入，而且资金还会一直被套牢，最终只能心痛地止损离场。
房地产vs股票：依据自己的风险偏好与承担能力来决定
房地产、股票和其他投资工具没有绝对的好或坏，只有适合或不适合你。要投资，先要了解不同投资工具的优缺点，才能做出最明智的决定。
你也必须谨记，“过去的成绩并不代表未来的表现”。所以，一定要在事前做好功课、投资的时候合理配置资金，同时做好风险管控，这样财务自由之路就会离你不远了！
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