53个薪水RM3000就可购买的KL和雪州新房产项目

Shawn Ng
买房是很多人的梦想和目标,但奈何如今的生活水平高涨,房价也越来越贵,有时候真的会担心自己永远都无法买到自己的一间屋子。
尤其是吉隆坡Kuala Lumpur雪兰莪Selangor的市区,很多人的薪水只有RM2,000到RM3,000左右,但这些地方的房子都很不便宜,所以有时候真的不禁会想:“到底哪里才有我买得起的房子呢?“

2020年马来西亚薪资收入和房价中位数(Median)

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相信这是雪隆区很多人的心声,因为根据马来西亚统计局(Department of Statistics Malaysia,简称DOSM)的2020年薪资调查报告,吉隆坡和雪兰莪大马人民的薪资中位数就是在RM3,000左右,分别达RM3,037和RM2,725。
相比之下,大马国家房地产资讯中心(National Property Information Centre,简称NAPIC)的数据显示,KL在2020年的排屋价格中位数就达到了RM756,500,公寓房价中位数也达RM538,000。在雪州方面,排屋和公寓房价中位数分别是RM521,550和RM300,000。

2020年大马薪水与房价中位数

RM3,037
RM756,500
RM538,000
RM2,725
RM521,550
RM300,000
RM2,082
RM470,000
RM446,500
RM2,124
RM380,000
RM322,500
RM1,474
RM230,000
RM218,000
RM1,343
RM220,000
RM180,000
RM3,717
RM380,000
RM230,000
RM2,120
RM208,000
RM190,000
RM2,062
RM249,000
RM110,000
RM1,753
RM240,000
RM310,000
RM1,629
RM268,000
RM330,000
RM1,571
RM210,000
RM2,130
RM752,500
RM400,000
RM1,716
RM350,000
RM290,000
RM1,593
RM330,000
RM417,000
RM1,911
RM240,000
RM332,500
数据来源:DOSM和NAPIC

马来西亚RM3000薪水能够借到多少钱的房屋贷款?

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假设你想要在KL或者雪州购买房子,但你每个月的薪水只有RM3,000左右,你有些什么选择、自己又能够跟银行借到多少贷款买房呢?
想要找出这些问题的答案,我们先假设:
  • 你每个月的总薪水收入是RM3,000
  • 你现在每个月的生活费是净收入的30%
  • 你如今没有任何的车贷、房租和信用卡债务等财务负担
  • 你打算把净收入的70%都用来供屋子
  • 你想跟银行贷款90%来买房,并且负担得起10%的头期钱
  • 你申请的房屋贷款的利息是3.5%,偿还期限是35年
然后,让我们用以下的公式来为你计算:
RM3,000(总收入)- 20%(EPF、SOCSO和PCB)= RM2,400(净收入)
RM2,400(净收入)- 30%(生活费)= RM1,680(供屋子的预算)
你每个月的薪水收入RM3,000在扣除20%的EPF、预扣税(PCB)和SOCSO等存款和费用后,还剩下RM2,400的净收入。
然后再把净收入RM2,400的30%扣除,作为你每个月的生活费,那么你每个月还剩下净收入的70%,也就是RM1,680可以用来供屋子。
那么这RM1,680的预算可以用来买多少钱的房子呢?根据PropertyGuru的房屋贷款计算器Housing Loan Repayment Calculator的计算结果,一笔银行利息3.5%、偿还期限35年的RM400,000房屋贷款,每个月的分期付款是RM1,653。
根据你的RM1,680供屋子的预算,这笔RM400,000的房贷的RM1,653供款,刚好是你可以负担得起的数额。
换算过来,假设购买房子的头期钱downpayment是10%,即RM40,000,那么RM3,000薪水能负担得起的房子,大约就是价位在RM440,000左右的房地产。
但是,RM440,000的买房预算在吉隆坡和雪兰莪能够买到什么样的房子呢?让我们用PropertyGuru网站的楼盘搜索功能,为你找到这个价位的KL和雪州屋子。

薪水收入RM3,000可以在吉隆坡KL买到什么屋子?

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根据PropertyGuru网站截至2022年4月9日的楼盘资讯,RM440,000可以让一名符合以上条件的房屋买家,购买到以下15个新公寓项目的单位。
这些新建的公寓项目的位置相当不错,很多都分布在冼都SentulBangsar South等距离吉隆坡市中心KLCC非常靠近的地点,有的还处于蕉赖Cheras文良港Setapak甲洞Kepong.等这些发展成熟的地区。
而且,因为这些都是新房子,所以买家可以享有发展商给予的优惠,比如免费买房印花税stamp duty、免费买卖合约律师费和现金回扣等等,能给予买家更多优惠。
值得留意的是,这些KL公寓的面积都不超过1,000平方尺,所以可能会比较适合单身人士、情侣、新婚夫妻和小家庭,尤其是那些刚出社会工作、想要自己一间家的职场新鲜人。

15个房价44万令吉以下的吉隆坡公寓项目*

公寓项目名称
地点
房型
面积
产权
房价
Cheras
2
662 sq ft
Leasehold
RM243,000
Kuchai Lama
2
658 sq ft
Leasehold
RM300,000
Setapak
3
810 sq ft
Leasehold
RM300,000
Setapak
3
800 sq ft
Leasehold
RM300,000
Salak South
3
800 sq ft
Leasehold
RM300,000
Setapak
3
800 sq ft
Leasehold
RM300,000
Sentul
2
689 sq ft
Freehold
RM329,800
Bangsar South
1
495 sq ft
Leasehold
RM350,000
Kepong
2
548 sq ft
Leasehold
RM370,000
Sentul
1
550 sq ft
Freehold
RM380,000
Pudu
2
906 sq ft
Leasehold
RM385,000
Bangsar South
1
452 sq ft
Freehold
RM397,300
Setapak
3
850 sq ft
Leasehold
RM399,000
Taman Salak Selatan
2
657 sq ft
Leasehold
RM400,000
Setapak
3
928 sq ft
Freehold
RM423,800
*注:截至2022年4月9日资料与价格

薪水收入RM3,000可以在雪兰莪Selangor买到什么屋子?

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在雪兰莪方面,RM3,000的薪水又可以买到什么样的屋子呢?好消息是,因为Selangor的土地比KL较多,所以在房地产的选择方面更多!
PropertyGuru网站截至2022年4月9日的楼盘资讯显示,RM440,000的买房预算可以让一名薪水RM3,000的买家在雪州买到9个新建的排屋terrace house和连排住宅townhouse项目,还有29个新建的公寓项目
跟以上的KL公寓项目一样,这些都是发展商新建的房地产项目,因此买家能够享有不少买房优惠。
在项目地点方面,排屋和townhouse大多处于雪州的郊区,比如Puncak AlamBangiDengkil等,而condominium的地点则比较多元,分布在蕉赖Cheras加影Kajang蒲种Puchong莎阿南Shah Alam等。

9个房价44万令吉以下的雪州排屋和Townhouse新楼盘项目*

排屋/Townhouse项目名称
地点
房型
面积
产权
房价
Puncak Alam
Townhouse
1,191 sq ft
Leasehold
RM368,000
Bukit Beruntung
Double-storey terraced house
2,300 sq ft
Freehold
RM390,600
Puncak Alam
Townhouse
1,001 – 1,033 sq ft
Leasehold
RM395,000
Dengkil
Townhouse
926 sq ft
Leasehold
RM399,714
Bangi
Townhouse
1,283 sq ft
Freehold
RM411,200
Batang Berjuntai
Double-storey terraced house
2,066 sq ft
Leasehold
RM413,600
Bandar Puncak Alam
Townhouse
1,191 sq ft
Leasehold
RM418,000
Dengkil
Double-storey terraced house
1,346 sq ft
Leasehold
RM419,900
Telok Panglima Garang
Double-storey terraced house
1,913 sq ft
Malay Reserved Land
RM438,170
*注:截至2022年4月9日资料与价格
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29个房价44万令吉以下的雪州公寓新楼盘项目*

公寓项目名称
地点
房型
面积
产权
房价
Kajang
2
590 sq ft
Freehold
RM230,000
Batu Caves
1
552 sq ft
Leasehold
RM250,000
Puchong
1
545 sq ft
Leasehold
RM250,000
Puchong
2
550 sq ft
Freehold
RM250,000
Rawang
2
898 sq ft
Freehold
RM260,000
Klang
1
591 sq ft
Freehold
RM270,000
Seri Kembangan
2
600 sq ft
Leasehold
RM270,000
Bangi
2
550 sq ft
Freehold
RM270,000
Rawang
3
830 sq ft
Leasehold
RM273,240
Kajang
3
859 sq ft
Freehold
RM288,000
Shah Alam
1
451 sq ft
Freehold
RM289,000
Rawang
3
850 sq ft
Leasehold
RM290,000
Petaling Jaya
3
850 sq ft
Leasehold
RM299,000
Dengkil
2
650 sq ft
Freehold
RM299,000
Puchong
2
556 sq ft
Freehold
RM340,800
Setia Alam
1
560 sq ft
Freehold
RM342,000
Kajang
3
904 sq ft
Freehold
RM347,000
Telok Panglima Garang
3
1,000 sq ft
Leasehold
RM350,000
Shah Alam
3
889 sq ft
Leasehold
RM350,000
Banting
2
688 sq ft
Leasehold
RM350,000
Rawang
3
1,163 sq ft
Freehold
RM350,000
Kajang
2
872 sq ft
Freehold
RM360,720
Puchong
2
753 sq ft
Leasehold
RM373,500
Petaling Jaya
2
718 sq ft
Leasehold
RM380,000
Cheras
2
678 sq ft
Freehold
RM380,000
Ampang
1
700 sq ft
Freehold
RM401,000
Kajang
3
1,000 sq ft
Freehold
RM405,000
Klang
1
624 sq ft
Freehold
RM412,000
Damansara Damai
3
850 sq ft
Leasehold
RM420,000
*注:截至2022年4月9日资料与价格

千万不要买到你财务负担能力范围以外的房子

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我们有责任提醒你,如果你的房贷供款占了净收入的70%,将是一件非常危险的事情。因为这意味着你在供屋子之后,完全没有剩余的钱能够存起来作为应急基金。
同时,屋子还有很多隐藏费用,包括水电费、排污费、管理费(maintenance fees)、门牌税cukai pintu、地税cukai tanah和火险等等,这些费用累积起来也是一笔不小的数目。
如果你每个月只有刚刚好足够的钱应付屋子的房贷,却不够钱支付这些费用开销,那么就表示这只是一间你买得起、但住不起的房子,并不是一间你目前有能力拥有的房子。
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以下是3个把过高比例的收入都用来供屋子的坏处

1)无法储蓄应急基金

一旦发生紧急需要用到一大笔钱的情况,或者突然失去工作和收入,那么你很可能就没钱继续把偿还房贷,最终甚至会导致屋子被银行收回拍卖、甚至面临破产。

2)被迫牺牲生活品质

当你将近乎所有的钱都用来供屋子的时候,你在生活上的选择也很受到很多限制,比如无法存到足够的资金创业、没办法换新的电脑、手机和汽车等物品,还有被迫放弃旅行等需要大笔花费的休闲娱乐活动。

3)可能会影响未来职业发展

在你日后想要换工作的时候,你可能只会想找一份在家里附近的工作,不想找那些必须通勤一两个小时的地方。其实,这会在无形中让你放弃了很多机会,甚至还会影响到职业的发展。

什么价位的房地产才是RM3,000薪水的负担范围内的?

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一般上,供屋子最理想的状况,就是房贷的分期付款只占了你的买房预算的30%至40%。
而从以上RM3,000薪水的例子来看,RM1680供屋子预算的40%,就是RM672。
根据这个RM672的预算来看,假设房屋贷款利息是3.5%,偿还期限是35年,那么对于薪水RM3,000的买家来说,比较适合他们购买的其实是价格RM180,000左右的屋子(10%头期钱RM18,000,贷款RM162,000,每个月供款RM670)。
没错,RM180,000的预算确实不高,但这并不代表你没房可买。事实上,吉隆坡KL雪兰莪Selangor很多地方都有RM180,000这个价位左右的小公寓单位。
还有,政府也为RM3,000这个收入水平的人民,推出了很多可负担房屋计划,比如一马房屋PR1MA我的雪兰莪州房屋计划(Rumah Selangorku)直辖区房屋(Residensi Wilayah, 前称RUMAWIP)人民组屋计划 (Program Perumahan Rakyat)等等。
这些政府房屋计划的价格都比市面上的私人房地产项目便宜,而且有些还可以先租后买(rent-to-own),是相当不错的选择。

购买房子这件事不能急

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虽然房地产是公认的一个累积财富的利器,而且实现拥有自己一间家的梦想更是让人感到兴奋和自豪,但是买房这件事一定要做好万全的准备才能实行,否则你未来数十年都会被后悔和担忧所困扰。
所以,如果真的是找不到自己喜欢又买得起的屋子,那就先暂时把买房的计划搁置吧!
毕竟“勉强没有幸福“,与其勉强买到一间自己供得很辛苦、生活过得很拮据的屋子,不如先努力提高自己的薪水和收入,为买房做好充足的准备。
在此之前,你也可以好好充实自己对房地产市场的知识,比如了解银行审批贷款申请的标准、搞好自己的CCRISCTOS等信用记录、储蓄好一笔头期钱downpayment等,让自己日后能够信心十足地应对每一个有关房地产的决策。
记住,买房一定要花时间做足准备和筛选,千万不能急!
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