“Anda memiliki rumah sendiri? Tahniah! Anda dianggap sudah berjaya dalam hidup”. Percaya tak, tanggapan sebegini masih relevan dari dahulu sehinggalah sekarang?
Sama ada anda tergolong dalam kalangan yang bertuah sebab mampu bayar pinjaman perumahan bagi rumah idaman anda ataupun lebih stress sehingga menjejaskan kesihatan mental dek kerana tertekan menanggung bebanan hutang!
Hakikat yang pahit untuk ditelan. Sebenarnya masih ramai lagi yang tidak layak untuk memiliki rumah pertama pada peringkat awal umur mereka. Bila dah pencenlah baru dapat merasa ada hartanah sendiri.
Ya, sudah tentu tiada had umur untuk memiliki rumah tetapi, macam mana pula nak biaya komitmen bulanan untuk pinjaman perumahan anda setelah bersara nanti?
Mungkin anda fikir boleh beli rumah dengan duit pencen sekaligus. Tetapi, memandangkan anda sudah tidak mempunyai pendapatan tetap lagi, jangan lupa yang anda masih perlukan duit untuk hal-hal kecemasan dan kesihatan.
Ha, kini anda tak perlu risau lagi dengan adanya Skim Saraan Bercagar (SSB) yang baru sahaja dilaksanakan oleh Cagamas pada bulan Januari 2022.
Buat semua geng pencen, berita ini ibarat bulan jatuh ke riba! Jom kami kongsikan apa itu Skim Saraan Bercagar (SSB) ini.
Apa Itu Skim Saraan Bercagar (SSB)?
Cairkan nilai aset terbesar milik anda kepada aliran tunai berbentuk pendapatan bulanan yang tetap sepanjang hayat. Itulah Skim Saraan Bercagar (SSB)!
Ia adalah produk pembiayaan pinjaman rumah pertama di bawah Cagaran Berhad (Perbadanan Gadai Janji Negara) dengan kerjasama Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) serta Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) untuk menyelesaikan dilema kewangan kebanyakan pemilik rumah pesara di Malaysia.
SSB dalam masa yang sama membantu untuk menyara kehidupan selepas pencen dengan memberi pendapatan tetap setiap bulan sepanjang hayat mereka melalui cagaran rumah.
Apa Itu Sistem Saraan Bercagar Islamik (SSB-i)?
Sistem Saraan Bercagar Islamik (SSB-i) adalah kemudahan pembiayaan bayaran balik patuh syariah berasaskan konsep Komoditi Murabahah.
Peserta SSB-i yang merupakan pemilik rumah akan menggadaikan rumah tersebut sebagai jaminan dan menerima bayaran bulanan tetap. Bayaran ini akan terus dibayar sehingga kematian mereka atau sehingga mencapai usia 120 tahun, yang mana-mana lebih awal.
Bagaimana SSB dan SSB-i Berfungsi?
Senang cerita, anda hanya perlu mencagarkan rumah kediaman milik anda sama ada secara persendirian atau bersama untuk mendapatkan pendapatan tetap bulanan tanpa tempoh matang.
Walaupun rumah telah dicagar, anda masih dianggap pemilik hartanah dan boleh mendiami rumah tersebut tanpa bayaran balik sehingga anda meninggal dunia, barulah ia akan dijual oleh pihak Cagamas.
Kalau ada lebihan untung, semuanya akan diserahkan kepada pewaris. Tetapi, jika hasil jualannya kurang, segala baki pinjaman perumahan anda akan ditanggung 100% oleh Cagamas.
Fuh, memang lain dari yang lain! Sudahlah tiada bayaran balik, pendapatan tetap setiap bulan juga akan terus dibayar kepada pesara sehingga akhir tempoh hayat pemilik yang terkemudian.
Bolehlah guna duit tersebut untuk menampung perbelanjaan anda yang lain seperti kos perubatan, kesihatan, kecemasan dan sebagainya. Biasalah, bila umur dah lanjut, makin senang nak terkena penyakit!
Tambah-tambah sekarang ini zaman pandemik COVID-19, ekonomi Malaysia sendiri terumbang-ambing. Nak harapkan anak-anak? Mereka pun tak cukup makan.
Sudah tentu anda tak sabar-sabar nak tahu macam mana cara nak mohon Skim Saraan Bersara (SSB) ini kan? Nanti dulu, sebelum itu anda wajib semak syarat kelayakan untuk memohon skim ini kalau tak nak putih mata!
Syarat Kelayakan Permohonan Skim Saraan Bercagar (SSB & SSB-i) Cagamas
Kalau nak tahu, syarat-syarat kelayakan yang ditetapkan oleh pihak Cagamas ini bukan sahaja pada individu, rumah kediaman juga termasuk. Mari kami pecahkan syarat tersebut kepada dua bahagian!
Syarat kelayakan untuk peminjam
- Peminjam mestilah berwarganegara Malaysia
- Peminjam wajib berumur 55 tahun dan ke atas.
- Pemilik persendirian atau bersama bagi rumah kediaman yang dicagarkan.
- Bagi pinjaman bersama, peminjam bersama boleh terdiri daripada rakan kongsi, ibu bapa, adik beradik atau anak, tertakluk kepada had umur.
Syarat-syarat kelayakan hartanah
- Rumah kediaman mestilah hartanah berdaftar di Malaysia yang dipegang atas nama Peminjam atau Peminjam Bersama.
- Untuk pinjaman bersama bagi Skim Saraan Bercagar, ia memerlukan pemilikan hartanah bersama.
- Hartanah mestilah didiami pemilik dan menjadi tempat kediaman utama.
- Hartanah mestilah bebas daripada sebarang komitmen perjanjian seperti gadai janji dan lain-lain liabiliti kewangan.
Tak susah mana pun cara nak mohon dengan syarat, anda ikuti semua langkah di bawah tanpa gagal.
Berapa Bayaran Bulanan SSB Cagamas Boleh Dapat?
Soal bayaran bulanan mestilah anda nak tahu kan? Jom kita cuba guna kalkulator disediakan Cagamas ni.
Kami guna contoh pinjaman persendirian dengan hartanah rumah teres pegangan bebas yang mempunyai nilai pasaran RM600,000 dengan andaian anda berusia 60 tahun.
Fuh boleh dapat sebulan RM1,488.00 dan bayaran sekaligus (lump sum) sebanyak RM54,630.63!
Kalau nak tahu jumlah bayaran bulanan anda boleh dapat guna Sistem Saraan Bercagar ni bergantung kepada beberapa faktor seperti di bawah:
- Umur peminjam
- Jika pinjaman bersama, umur peminjam yang lebih muda akan digunakan.
- Nilai, lokasi dan jenis hartanah.
Bagaimana nak dapat bayaran lebih tinggi?
Ikut laman web Cagamas, anda boleh dapat bayaran lebih tinggi jika:
- Lebih berusia peminjam, lebih tinggi bayaran
- Lebih tinggi nilai hartanah, lebih tinggi bayaran bulanan
5 Cara Mohon SSB & SSB-i Cagamas
- Tetapkan janji temu anda bersama pihak KWSP di salah satu cawangan di bawah melalui pautan rasminya di sini.
- Jalani ujian pra-penilaian untuk menentukan kelayakan anda. Pastikan anda menyediakan beberapa maklumat asas seperti yang tertera di bawah:-
|
Maklumat Peribadi
|
|
|
Butiran Hartanah
|
|
- Tetapkan jadual janji temu khidmat nasihat dengan pihak Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).
- Lengkapkan modul nasihat kewangan gadai janji terbalik (Reverse Mortgage) bersama-sama AKPK di mana-mana cawangan AKPK yang terdekat.
- Setelah selesai, anda boleh menghantar borang permohonan SSB anda untuk pinjaman Skim Saraan Bercagar kepada pihak Cagamas. Pastikan anda melampirkan borang pengesahan kehadiran AKPK serta dokumen sokongan lain yang berkaitan bersama-sama permohonan anda.
Mudah kan? Bolehlah cuba…
Soalan Lazim Sistem Saraan Bercagar Cagamas
Berapa kadar faedah?
Bermula November 2022, kadar faedah tetap adalah sebanyak 5.40% setahun dikenakan.
Apakah maksud bayaran tetap bulanan?
Jumlah bayaran yang diberikan kepada peminjam setiap bulan. Boleh anggarkan menggunakan kalkulator di sini.
Apakah bayaran awal anda kena tanggung?
Sebagai peminjam, anda perlu membayar beberapa kos awal seperti penilaian hartanah, yuran guaman dan/atau insurans kebakaran untuk hartanah anda. Kos ini boleh diserap ke dalam pinjaman yang anda dapat.
Boleh ke dapat bayaran sekaligus?
Bayaran sekaligus (lump sum) dan bayaran bulanan disediakan bergantung kepada jumlah maksimum bayaran lump sum yang diberikan ketika permohonan.
4 Faktor Mengapa Skim Saraan Bercagar Patut Jadi Pilihan Anda
Memang sayang nak lepaskan peluang alternatif kewangan yang macam ini disebabkan beberapa faktor.
Antaranya. . .
1. Kos sara hidup yang sentiasa meningkat
Dengan keadaan ekonomi Malaysia yang tidak kukuh ini sudah tentu merisaukan para pesara sebab mereka sudah tiada gaji bulanan tetap untuk mengekalkan taraf hidup seperti sebelum ini.
2. Berdikari dalam hidup
Selepas bersara, anda boleh bergantung pada SSB sebagai sumber kewangan yang kekal selain daripada duit pencen dan simpanan. Jadi, tak perlulah anda bergantung harap pada anak-anak untuk menanggung anda kan?
3. Kebersediaan masa hadapan
Virus COVID-19 yang berisiko terhadap kesihatan masyarakat terutamanya warga emas juga memberi Impak terhadap semua pasaran perniagaan di negara sehingga menjejaskan kemampuan kewangan setiap lapisan masyarakat.
Jadi, melalui SSB, anda akan mempunyai bantuan kewangan yang kukuh sepanjang hayat untuk menghadapi sebarang kesukaran yang tidak diduga.
4. Kewajipan bersara
Disebabkan komitmen kewangan, ada antara warga emas yang masih mahu bekerja semata-mata untuk mendapatkan sumber pendapatan tetapi dipaksa untuk bersara atas faktor umur yang tidak membenarkan mereka terus berkhidmat.
Jadi, situasi ini membuatkan mereka lebih tertekan kerana hanya perlu bergantung pada duit pencen dan simpanan untuk meneruskan kehidupan dan membayar pinjaman perumahan.
Apa Status SSB & SSB-i 2023?
Untuk pengetahuan anda, Skim Saraan Bercagar ini telah dilancarkan dengan peruntukan permulaan sebanyak RM100 juta!
Setakat Februari 2023, skim ini tersedia untuk Lembah Klang, Johor Bharu, Pulau Pinang, Ipoh, Seremban dan Bandar Melaka.
Bermula 14 November 2022, kadar faedah tahunan skim ini adalah 5.4% setahun susulan peningkatan OPR diumumkan Bank Negara Malaysia.
Paling menarik, dana SSB akan ditambah jika SSB mendapat sambutan yang memberangsangkan dalam kalangan golongan pencen. Ha, cepat-cepatlah mohon supaya lebih banyak peluang dibuka kepada seluruh pesara di Malaysia!
Setuju atau tak, dengan umur yang semakin lanjut, anda sepatutnya menghabiskan wang dan masa bersama keluarga dan kawan-kawan berbanding sibuk menanggung beban hutang pinjaman rumah yang lama lagi akan habis.
Bukan masa sahaja emas, alternatif dari Cagamas ini juga dianggap peluang keemasan sebagai jalan keluar dari bebanan hutang untuk warga emas! Apa tunggu lagi, jom mohon Skim Saraan Bercagar (SSB) sekarang melalui portal rasmi mereka atau hubungi mereka di sini.
Selamat bersara!
Panduan Relevan
Penafian: Maklumat disediakan adalah maklumat umum sahaja. PropertyGuru International (Malaysia) tidak mempunyai tanggungjawab perwakilan atau penjaminan berkaitan maklumat diberikan, termasuk tetapi tidak terhad kepada sebarang perwakilan atau penjaminan berkaitan ketepatan bagi sebarang tujuan maklumat yang mana dibenarkan undang-undang. Walaupun semua usaha telah diambil bagi memastikan maklumat disediakan di dalam artikel ini adalah tepat, boleh dipercayai dan lengkap ketika ia ditulis, maklumat disediakan di dalam artikel tidak boleh disandarkan untuk membuat sebarang keputusan kewangan, pelaburan, harta tanah atau perundangan. Selain itu, maklumat tersebut tidak seharusnya menggantikan nasihat profesional terlatih yang mempertimbangkan fakta dan situasi persendirian anda, dan kami tidak menerima pertanggungjawaban jika anda menggunakan maklumat tersebut bagi membuat keputusan.