Dalam artikel ini:
- Apa Beza Penstrukturan Semula KWSP ini Dengan Struktur Lama?
- Apa Kesan Kepada Pembeli Rumah?
- Boleh ke saya pindahkan simpanan dari Akaun 3 ke Akaun Sejahtera?
- Bagaimana jika saya gunakan duit dari Akaun 3 untuk membeli rumah?
Apa kesan penstrukturan semula KWSP dan kewujudan Akaun 3 kepada pembeli rumah? Ketahui lanjut di sini.
Bermula 11 Mei yang lalu, inisiatif Penstrukturan Semula Akaun KWSP dengan pengenalan Akaun 3 telah mula dikuatkuasakan. Ia melibatkan semua ahli yang berumur 55 tahun ke bawah.
Tindakan ini dilakukan untuk mengimbangi keperluan jangka masa pendek, sederhana dan panjang selaras dengan keperluan kitaran hidup dan jangka hayat ahli.
Apa Beza Penstrukturan Semula KWSP ini Dengan Struktur Lama?
Struktur KWSP yang lama hanya mempunyai dua akaun sahaja iaitu Akaun 1 yang melibatkan 70% daripada caruman dan Akaun 2 yang melibatkan 30% daripada caruman.
Melalui struktur baharu, setiap ahli akan mencarum kepada tiga akaun, iaitu:
Ini adalah Akaun 1 yang dinamakan semula. Tujuan akaun ini masih kekal seperti dahulu iaitu untuk mengumpul dan meningkatkan simpanan persaraan ahli dalam jangka masa panjang bagi kehidupan yang selesa selepas persaraan.
Ini adalah Akaun 2 yang dinamakan semula. Tujuan akaun ini masih kekal seperti dahulu iaitu memenuhi keperluan kitaran hidup pra-persaraan bagi jangka sederhana yang menyumbang kepada kesejahteraan semasa persaraan. Simpanan di Akaun Sejahtera boleh dikeluarkan bagi tujuan pengeluaran pra-persaraan yang dibenarkan (tertakluk kepada terma dan syarat KWSP) seperti berikut:
Perumahan
Pendidikan
Kesihatan
Perlindungan insurans / takaful Haji
Umur 50 tahun
Juga dikenali sebagai Akaun 3. Ini adalah akaun baharu yang bertujuan untuk memenuhi keperluan kewangan jangka pendek ahli. Simpanan Akaun Fleksibel boleh dikeluarkan oleh ahli pada bila-bila masa tertakluk kepada terma dan syarat yang ditetapkan oleh KWSP. Walau bagaimanapun, KWSP menggalakkan pengeluaran hanya digunakan untuk keadaan kecemasan dan keperluan mendesak sahaja.
Bermula 11 Mei 2024, sebarang caruman KWSP akan diagihkan mengikut nisbah berikut:
- Akaun Persaraan (Akaun 1): 75%
- Akaun Sejahtera (Akaun 2): 15%
- Akaun Fleksibel (Akaun 3): 10%
Pada tarikh 11 Mei (tarikh perlaksanaan), baki Simpanan Akaun 1 dan Akaun 2 akan kekal di dalam Akaun Persaraan dan Akaun Sejahtera. Akaun Fleksibel (Akaun 3) pula akan bermula dengan RM0.
Namun, ahli boleh membuat pilihan pindahan amaun permulaan untuk Akaun 3 mulai 12 Mei 2024 hingga 31 Ogos 2024. Melalui kaedah ini, simpanan dari Akaun Sejahtera akan diagihkan ke dalam Akaun 3 anda. Jumlah yang diagihkan adalah bergantung kepada jumlah yang ada di dalam Akaun Sejahtera tersebut (akan diterangkan lanjut kemudian).
Pilihan ini hanya boleh dibuat sekali sahaja sepanjang tempoh tersebut dan tidak boleh dibatalkan.
Apa Kesan Kepada Pembeli Rumah?
Seperti yang dijelaskan sebelum ini, Akaun Sejahtera (Akaun 2) adalah bertujuan untuk memenuhi keperluan kitaran hidup pra-persaraan. Simpanan di dalam Akaun Sejahtera boleh dikeluarkan untuk tujuan-tujuan tertentu, termasuk untuk pembelian rumah.
Simpanan daripada Akaun Sejahtera ini bukan sahaja boleh digunakan untuk membayar deposit, beli atau bina rumah sahaja, tetapi juga boleh naikkan peluang dapat pinjaman rumah dengan bank!
Duit simpanan yang ada dalam akaun tersebut boleh dianggap sebagai gaji anda, dan akan membantu melayakkan anda untuk memohon pinjaman lebih tinggi.
Namun, dengan penstrukturan baharu KWSP, caruman ke dalam Akaun Sejahtera selepas dari 11 Mei hanyalah 15% sahaja berbanding 30% sebelum ini.
Oleh sebab itu, sebagai seorang pembeli rumah, kita perlulah merangka strategi untuk meningkatkan amaun yang ada di dalam Akaun Sejahtera. Ini kerana semakin banyak simpanan di dalam Akaun Sejahtera, maka lebih yakin pihak untuk memberikan kelulusan pinjaman kepada anda dan begitulah sebaliknya jika nilai simpanan adalah rendah!
Pindahan amaun permulaan Akaun 3 akan merugikan anda sebagai pembeli rumah!
Sudahlah caruman ke dalam Akaun Sejahtera bakal berkurang, keadaan akan lebih teruk sebagai pembeli rumah sekiranya anda memilih untuk membuat pindahan amaun permulaan!
Seperti yang dinyatakan sebelum ini, amaun permulaan untuk Akaun Fleksibel adalah RM0. Namun, anda boleh memohon untuk membuat pilihan pindahan amaun permulaan untuk Akaun 3 mulai 12 Mei 2024 hingga 31 Ogos 2024.
Melalui kaedah ini, simpanan dari Akaun Sejahtera akan diagihkan ke dalam Akaun 3 anda. Jumlah yang diagihkan adalah bergantung kepada jumlah yang ada di dalam Akaun Sejahtera tersebut.
Senario 1: Jika baki simpanan Akaun Sejahtera anda adalah RM3,000 ke atas.
- Sebanyak 1/2 akan dikekalkan di dalam Akaun Sejahtera
- Sebanyak 1/3 akan dipindahkan dari Akaun Sejahtera ke dalam Akaun 3
- Sebanyak 1/6 akan dipindahkan dari Akaun Sejahtera ke dalam Akaun Persaraan
- Contohnya:
Jika pada 11 Mei anda mempunyai RM70,000 di dalam Akaun Persaraan dan RM30,000 di dalam Akaun Sejahtera, maka setelah pindahan akaun permulaan, amaun baharu adalah:
- Akaun Persaraan: RM75,000 (pindahan RM5,000 dari Akaun Sejahtera)
- Akaun Sejahtera: RM15,000 (RM5,000 dan 10,000 dipindahkan melalui pindahan akaun permulaan)
- Akaun 3 (Fleksibel): RM10,000 (pindahan dari Akaun Sejahtera)
Senario 2: Jika baki simpanan Akaun Sejahtera anda adalah melebihi RM1,000 dan tidak melebihi RM3,000
- Maksimum RM1,000 akan dipindahkan dari Akaun Sejahtera ke dalam Akaun 3
- Tiada pindahan dari Akaun Sejahtera ke dalam Akaun Persaraan
- Contohnya:
Jika pada 11 Mei anda mempunyai RM7,000 di dalam Akaun Persaraan dan RM2,700 di dalam Akaun Sejahtera, dan anda membuat pindahan akaun permulaan maksimum sebanyak RM1,000, maka amaun baharu adalah:
- Akaun Persaraan: RM7,000 (tiada sebarang pindahan)
- Akaun Sejahtera: RM1,700 (Pindahan amaun maksimum RM1,000 melalui pindahan akaun permulaan dilakukan)
- Akaun 3 (Fleksibel): RM1,000 (pindahan dari Akaun Sejahtera)
Senario 3: Jika baki simpanan Akaun Sejahtera anda adalah RM1,000 dan ke bawah
- Keseluruhan amaun dalam Akaun Sejahtera akan dipindahkan ke dalam Akaun 3
- Tiada pindahan dari Akaun Sejahtera ke dalam Akaun Persaraan
- Contohnya:
Jika pada 11 Mei anda mempunyai RM5,000 di dalam Akaun Persaraan dan RM900 di dalam Akaun Sejahtera, maka setelah pindahan akaun permulaan, amaun baharu adalah:
- Akaun Persaraan: RM5,000 (tiada sebarang pindahan)
- Akaun Sejahtera: RM0 (Keseluruhan amaun dipindahkan melalui pindahan akaun permulaan)
- Akaun 3 (Fleksibel): RM900 (pindahan dari Akaun Sejahtera)
Seperti yang dapat dilihat, di dalam ketiga-tiga senario, pindahan amaun permulaan untuk Akaun 3 akan mengurangkan nilai di dalam Akaun Sejahtera. Ini seterusnya akan menjejaskan peluang anda untuk mendapatkan pembiayaan perumahan!
Boleh ke saya pindahkan simpanan dari Akaun 3 ke Akaun Sejahtera?
Boleh. Pihak KWSP membenarkan ahlinya untuk membuat pindahan simpanan seperti berikut:
- Akaun Fleksibel ke Akaun Sejahtera; atau
- Akaun Fleksibel ke Akaun Persaraan; atau
- Akaun Sejahtera ke Akaun Persaraan
Pindahan simpanan adalah sehala di mana simpanan yang telah dipindahkan keluar tidak boleh dipindahkan semula ke akaun asal. Tiada sebarang had amaun ditetapkan untuk pindahan simpanan di antara akaun.
Ahli boleh mengemukakan permohonan pindahan simpanan di mana-mana Pejabat KWSP dengan melengkapkan Borang Pindahan Simpanan Ke Akaun Persaraan/ Akaun Sejahtera (KWSP 12).
Dari perspekstif pembeli rumah, memindahkan simpanan dari Akaun Fleksibel ke Akaun Sejahtera dapat meningkatkan peluang untuk mendapat pinjaman perumahan kerana jumlah di dalam Akaun Sejahtera akan meningkat.
Bagaimana jika saya gunakan duit dari Akaun 3 untuk membeli rumah?
Anda perlu tahu bahawa pihak KWSP telah meletakkan had maksimum pengeluaran wang daripada Akaun Fleksibel secara terus sebanyak RM250 sehari sahaja.
Sekiranya anda mahu mengeluarkan lebih daripada jumlah tersebut, anda perlu melalui proses electronic Know-Your-Customer (e-KYC) secara dalam talian atau menggunakan alternatif lain seperti mengunjungi pejabat KWSP terdekat bagi pengesahan cap jari.
Namun, anda harus mengambil kira bahawa Akaun Fleksibel baharu sahaja diwujudkan dan amaun permulaan adalah RM0. Jika anda memilih untuk membuat pilihan pindahan amaun permulaan sekalipun, jumlah simpanan di dalam akaun tersebut masih kecil. Caruman yang bermula selepas 11 Mei pula hanya 10% untuk akaun tersebut.
Peluang anda untuk membeli rumah atau mendapatkan pinjaman perumahan adalah lebih tinggi jika anda menumpukan usaha kepada meningkatkan simpanan di dalam Akaun Sejahtera.
Penafian: Maklumat disediakan adalah maklumat umum sahaja. PropertyGuru International (Malaysia) tidak mempunyai tanggungjawab perwakilan atau penjaminan berkaitan maklumat diberikan, termasuk tetapi tidak terhad kepada sebarang perwakilan atau penjaminan berkaitan ketepatan bagi sebarang tujuan maklumat yang mana dibenarkan undang-undang. Walaupun semua usaha telah diambil bagi memastikan maklumat disediakan di dalam artikel ini adalah tepat, boleh dipercayai dan lengkap ketika ia ditulis, maklumat disediakan di dalam artikel tidak boleh disandarkan untuk membuat sebarang keputusan kewangan, pelaburan, harta tanah atau perundangan. Selain itu, maklumat tersebut tidak seharusnya menggantikan nasihat profesional terlatih yang mempertimbangkan fakta dan situasi persendirian anda, dan kami tidak menerima pertanggungjawaban jika anda menggunakan maklumat tersebut bagi membuat keputusan.