Sesetengah pemilik rumah terfikir untuk membuat refinance rumah kerana memerlukan duit lebih untuk perkara-perkara seperti:
- Kerja-kerja ubahsuai
- Membayar yuran pendidikan
- Membuat modal untuk mula berniaga
- Memerlukan bantuan perubatan
- Menyatukan hutang-hutang yang ada
Tetapi, jika anda tertanya-tanya: Adakah cara ini untuk anda? Teruskan membaca untuk mengetahui dengan lebih lanjut tentang topik ini!
Sebenarnya, Apa Itu Refinance Rumah?
Refinance rumah maksud mudahnya adalah menukarkan pinjaman perumahan yang sedia ada dengan pinjaman yang baru.
Selalunya, ramai yang mengambil jalan ini kerana boleh mendapatkan terma atau kadar faedah yang lebih baik, atau menurunkan bayaran ansuran bulanan.
Kami telah kumpulkan beberapa alasan yang sering digunakan apabila seseorang bercadang untuk refinance rumah. Mana tahu, anda pun mungkin mempunyai sebab yang sama.
Kenapa Ada Yang Memilih Untuk Refinance Rumah?
Antara sebab utama kenapa pemilik rumah refinance rumah adalah kerana mereka mahukan kaedah pembayaran alternatif yang ditawarkan oleh peminjam baru.
Contohnya, jadual pembayaran yang berbeza atau pembayaran balik yang lebih fleksibel.
Bank selalunya sudah mempunyai pakej skim refinance yang sesuai untuk keperluan tertentu, seperti menawarkan kadar faedah lebih rendah atau cashback (pulangan tunai).
Sebelum bermula proses refinance rumah, pastikan semua dokumen sokongan lengkap, termasuk dokumen backup kalau report CCRIS tidak begitu memuas hati.
Secara keseluruhan, proses refinance rumah boleh ambil masa beberapa bulan bergantung kepada kes.
Setelah mendaftar dan memproses permohonan, seorang penilai akan dilantik oleh bank untuk memeriksa rumah anda. Apabila dah selesai, penilai tu akan sediakan laporan yang mengandungi nilai hartanah sah dan serahkan kepada bank.
Jika pinjaman anda lulus, dah sampai masa untuk tandatangi perjanjian pinjaman bank dengan peguam pihak bank.
Kalau bank yang diguna untuk refinance rumah berbeza dengan bank untuk pinjaman rumah, bank baru akan selesaikan pinjaman sedia ada dengan bank lama dan nilai tunai lebihan akan disalurkan ke akaun bank anda untuk tindakan seterusnya.
Kelebihan Refinance Rumah
Selepas mendaftar, kelulusan refinance rumah boleh diberi dalam masa 10 minit sahaja. Ini adalah beberapa sebab dan kelebihan kenapa pemilik rumah memilih untuk refinance pembiayaan rumah yang ada.
|
Kelebihan/sebab buat refinance rumah
|
|
Jika anda sedang menghadapi masalah kewangan, refinance rumah adalah salah satu cara yang boleh anda pertimbangkan! Jom kita lihat kelebihan refinance rumah dengan lebih lanjut lagi.
1) Projek Mengubahsuai Rumah
Selain daripada berjimat, anda juga mungkin akan mendapat cashback selepas refinance pembiayaan anda.
Menggunakan wang tersebut untuk mengubahsuai rumah adalah pelaburan yang cukup baik untuk mana-mana pemilik rumah, kerana ia akan dapat meningkatkan harga pasaran rumah tersebut!
Terdapat beberapa cara kos rendah yang boleh dilakukan untuk ubah suai rumah. Antaranya (di mana anda tidak perlu berbelanja dengan mewah) ialah:
- Mengemas dan membersihkan rumah secara keseluruhan. Pastikan anda membuang kesemua perabot-perabot lama, membuang sampah yang ada di dalam dan luar rumah, serta gunakan khidmat pakar untuk hapuskan serangga perosak dan bau yang tidak menyenangkan.
- Cat seluruh rumah dengan cat baru yang tahan lama. Gunakan warna yang akan menceriakan setiap ruang di rumah anda.
- Gantikan mana-mana jubin lantai dan juga sinki atau mangkuk tandas yang sudah lama dan buruk.
- Robohkan dinding dan reka bilik, pintu atau tingkap baru untuk menjadikan ruang lebih praktikal dan luas.
- Tambahkan dinding pada ruang untuk menghalang pandangan yang tidak diingini daripada bilik dan balkoni.
- Gantikan counter-top dan built-in oven lama di dapur.
- Gantikan kabinet lama di dalam bilik air dan di dapur.
2) Pembiayaan Pembelajaran
Bukanlah sesuatu perkara yang pelik jika pemilik rumah menggunakan duit ekstra untuk menyambung pelajaran, atau untuk kursus latihan yang meningkatkan kemahiran.
Daripada situlah, mereka akan dapat meningkatkan prospek kerjaya, dan mungkin dapat menuntut gaji yang lebih tinggi di masa akan datang.
Dalam situasi yang lain, ramai juga baby boomers yang memilih untuk refinance rumah supaya mereka dapat menanggung yuran pengajian anak-anak mereka.
3) Memulakan Perniagaan
Mungkin ada kawan atau ahli keluarga yang menawarkan model perniagaan yang menarik untuk anda sertai.
Jadi, ada kemungkinan yang anda boleh menggunakan ekuiti rumah untuk memulakan perniagaan tersebut!
Dengan cara ini, anda pastinya akan mendapat wang tunai segera dengan lebih cepat. Tetapi ingat, jangan melabur di dalam perniagaan yang anda tidak pasti atau ragu-ragu dengan hala tujunya.
4) Penyatuan Hutang
Ada juga antara mereka yang tidak bernasib baik dan telah mengumpul hutang daripada penggunaan kad kredit yang mempunyai kadar faedah yang tinggi.
Disebabkan kurang ilmu dalam perancangan kewangan, ramai anak muda yang terjebak dengan situasi sukar seperti di atas, sejak mula berkecimpung dalam dunia pekerjaan.
Pada mereka yang telah memiliki rumah, ada yang memilih untuk membayar semua hutang kad kredit dan membuat penyatuan hutang melalui refinance rumah.
Mungkin ini bukanlah cara yang terbaik untuk menyelesaikan masalah tersebut, tetapi pembiayaan rumah akan memberikan kadar faedah yang lebih rendah berbanding kad kredit.
Lebih senang membuat bayaran juga kerana semua hutang telah diggabung dalam satu akaun (langsaikan semua pada masa yang sama).
Tapi, Adakah Refinance Rumah Pilihan Bijak Untuk Anda?
Refinance rumah mungkin bukan untuk semua pemilik rumah. Jika anda masih keliru, boleh terokai pilihan lain yang ada, minta nasihat daripada pihak bank, dan buat lebih banyak penyelidikan online.
Sekarang anda dah tahu sebab-sebab kenapa ada pemilik rumah yang refinance pembiayaan rumah mereka. Bagaimana pula caranya? Senang atau susah?
Mari kita lihat dengan lebih dekat apa yang perlu anda buat sebelum refinance rumah.
1) Kelayakan Untuk Meminjam
Sangat penting untuk anda tahu samada anda masih layak untuk mendapatkan pinjaman sebelum membuat permohonan refinance.
Ada pelbagai cara yang boleh dilakukan untuk menyemak kelayakan tersebut dengan menggunakan aplikasi yang ada online.
Dari situ anda akan mendapat gambaran jelas jika anda boleh membuat pinjaman refinance rumah atau tidak.
Salah satu lagi cara, tetapi agak rumit dan mengambil masa sedikit, adalah dengan mendapatkan pertolongan daripada pihak tertentu di bank untuk menyemak kelayakan anda.
2) Report CCRIS
Tak kira pinjaman apa sekalipun yang anda ingin mohon, report CCRIS memang akan memainkan peranan yang sangat besar.
Jika report CCRIS itu tidak cantik, ada kemungkinan yang anda tidak dapat meneruskan hasrat untuk refinance rumah.
Walaupun rumah yang hendak refinance itu bernilai jutaan Ringgit sekalipun, ianya tidak berguna kerana bank tidak akan memberi kelulusan.
Jadi, pastikan yang report CCRIS anda cantik dan setiap pembayaran semula telah dikemaskinikan. Untuk maklumat lanjut tentang CCRIS, bolehlah dapatkan di sini!
3) Harga Pasaran Rumah
Anda perlu mengetahui anggaran harga pasaran rumah anda sebelum memilih untuk refinance.
Salah satu cara adalah dengan mencari rumah yang sama jenis pada lokasi yang sama, dengan menggunakan laman web hartanah, seperti fungsi carian transakasi di Iproperty ini.
Apabila anda sudah mengetahui harga rumah semasa, bolehlah anda menawarkan harga yang lebih rendah (mungkin kurang 15-20%) kepada bank apabila membuat permohonan refinance.
Peluang untuk permohonan anda diluluskan juga tinggi kerana kebanyakan pemilik rumah yang lain selalunya menjual pada harga yang lebih mahal dari harga pasaran.
4) Jumlah Kos Refinance Rumah
Seperti pinjaman yang lain, refinance juga mempunyai kos-kosnya tersendiri.
Anda haruslah memberi perhatian kepada semua kos ini untuk membuat keputusan samada berbaloi atau tidak untuk anda refinance rumah.
Antara kos refinance yang perlu anda tahu adalah kos duti setem, yuran penilaian dan yuran guaman, yang mana mungkin mengambil dalam 2-3% daripada harga pinjaman refinance.
5) Ketahui Lock-in Period Rumah Anda
Apabila beli rumah baru, salah satu syarat dalam Perjanjian Jual Beli (SPA) adalah tempoh terkunci yang ditetapkan oleh bank supaya pembeli tidak boleh menjual rumah tersebut terlalu awal sebelum habis bayar faedah dan prinsipal.
Biasanya lock-in period ni lebih kurang 3-5 tahun, tapi kalau keras kepala nak jual rumah sebelum tamat tempoh, penalti bayaran adalah sebanyak 2-5% dari jumlah pinjaman.
6) Aliran Wang Tunai (Cash Out)
Sebagai tambahan untuk semua perkara di atas, penting juga untuk anda mengetahui berapa jumlah wang tunai atau dipanggil sebagai cash out yang akan diperolehi.
Dengan itu, barulah anda dapat menentukan samada wang tunai yang akan diterima daripada pinjaman itu mencukupi atau tidak untuk memenuhi sebab anda membuat refinance tersebut.
7) Telili Pakej Pembiayaan Semula Bank Lain
Masa anda beli rumah, pasti ada buat perbandingan bank yang mana menawarkan pinjaman paling baik, kan? Sama la semasa nak refinance rumah, kena check bank mana mempunyai pakej yang paling berbaloi untuk anda.
Antara faktor yang boleh dipertimbangkan semasa memilih bank adalah kadar faedah, jenis pinjaman (fully-flexi atau semi-flexi), dan tempoh berkunci.
Kenal-pasti objektif anda dan rancang strategi pembiayaan semula secara long-term. Kalau akal buntu tak tahu nak pilih yang mana, minta nasihat dan bantuan dari banker .
Kami harap panduan yang telah diberikan tentang refinance rumah ini akan dapat membantu pemilik rumah yang sedang mempertimbangkan untuk membuat pinjaman refinance.
Apa sahaja keputusan yang anda ambil, semoga anda dapat menyelesaikannya dengan mudah dan jayanya!
Panduan Relevan
Penafian: Maklumat disediakan adalah maklumat umum sahaja. PropertyGuru International (Malaysia) tidak mempunyai tanggungjawab perwakilan atau penjaminan berkaitan maklumat diberikan, termasuk tetapi tidak terhad kepada sebarang perwakilan atau penjaminan berkaitan ketepatan bagi sebarang tujuan maklumat yang mana dibenarkan undang-undang. Walaupun semua usaha telah diambil bagi memastikan maklumat disediakan di dalam artikel ini adalah tepat, boleh dipercayai dan lengkap ketika ia ditulis, maklumat disediakan di dalam artikel tidak boleh disandarkan untuk membuat sebarang keputusan kewangan, pelaburan, harta tanah atau perundangan. Selain itu, maklumat tersebut tidak seharusnya menggantikan nasihat profesional terlatih yang mempertimbangkan fakta dan situasi persendirian anda, dan kami tidak menerima pertanggungjawaban jika anda menggunakan maklumat tersebut bagi membuat keputusan.