Apabila anda ingin membeli rumah, berapa banyak pendapatan yang anda perolehi boleh memainkan peranan penting.
Hakikat mudah dan tidak dapat dielakkan ialah pendapatan anda secara langsung mempengaruhi jumlah pinjaman gadai janji anda.
Jika anda ingin membeli rumah di Malaysia, anda harus tahu berapa banyak jumlah pinjaman yang akan diluluskan untuk anda.
Tip paling utama untuk permulaan: Bank akan memberi pinjaman sehingga 30% daripada pendapatan kasar tahunan anda.
Jika anda merupakan pasangan di Kuala Lumpur yang meraih jutaan Ringgit pada setiap tahun, anda mungkin berkira-kira untuk mengambil pinjaman perumahan untuk membeli apartment mewah di The Troika, KLCC.
Jika anda lebih kepada seorang yang mempunyai pendapatan standard / sederhana dan berhajat untuk bersara dengan menikmati ketenangan alam semula jadi, maka boleh jadi anda sedang mencari rumah teres yang cantik di Kelantan.
Terdapat banyak hartanah untuk dijual tersenarai di PropertyGuru hari ini. Tetapi apa yang anda mampu bergantung banyak kepada pendapatan anda, dan perjanjian pinjaman gadai janji yang ditawarkan oleh pihak bank kepada anda.
Haa sudah tiba masanya untuk melihat pendapatan purata, dan kemampuan pinjaman perumahan di Malaysia!
Persoalan mengenai pendapatan dan pinjaman perumahan
Pertama sekali, ada baiknya mengetahui bahawa pendapatan anda bukanlah satu-satunya faktor yang mempengaruhi tawaran pinjaman perumahan anda.
Terdapat banyak lagi sebab lain mengapa pinjaman perumahan ditolak. Pertimbangan kewangan sudah tentulah memainkan peranan paling penting.
Sebagai contoh, ia bukan hanya berdasarkan pendapatan anda, tetapi tabiat perbelanjaan anda (dan hutang tertunggak) juga mempengaruhi skor kredit anda.
Nisbah Khidmat Hutang (Debt Service Ratio/DSR) adalah bahagian yang sangat penting. Secara asasnya, itu adalah cara pihak bank di Malaysia memutuskan sama ada anda mampu atau tidak membayar pinjaman perumahan pada setiap bulan.
Situasi kewangan semasa juga memainkan peranan. Sekiranya berlaku kemelesetan ekonomi di dalam negara mahupun global, bank lebih cenderung untuk berhati-hati dalam pelaburan mereka, dan akhirnya, memberikan pinjaman perumahan kepada anda merupakan pelaburan bank secara langsung.
Walau apa pun, selalulah beringat untuk membuat kajian dan fahami setiap kesukaran sebelum anda memohon!
Pendapatan purata dan kemampuan pinjaman perumahan
Dengan semua pertimbangan yang ada di dalam fikiran, kita perlu meneliti pendapatan purata di Malaysia untuk memahami sejauh mana tahap kemampuan di seluruh negara.
Mujurlah kerajaan dan Jabatan Perangkaan Malaysia melakukan tugas yang baik dengan mengumpulkan semua maklumat tersebut.
Umum mengetahui bahawa terdapat jurang di antara pendapatan purata rakyat Malaysia yang tinggal di luar bandar, dengan mereka yang tinggal di kawasan bandar.
Oleh itu, kami telah mengumpulkan senarai pendapatan penengah (min) dan purata (median) untuk kedua-dua tetapan, seperti di bawah:
Jumlah Pendapatan Rakyat Malaysia (2018) | |
|
Penengah Bulanan
|
Purata Bulanan
|
|
RM2,308
|
RM3,087
|
|
Penengah Tahunan
|
Purata Tahunan
|
|
RM27,696
|
RM37,044
|
*Nota editor: Sehingga artikel ini ditulis, Laporan Survei Gaji & Upah Malaysia 2018 daripada Jabatan Perangkaan Malaysia (DOSM) ini adalah versi terbaru setakat ini.
Pendapatan Luar Bandar (2018) | |
|
Penengah Bulanan
|
Purata Bulanan
|
|
RM1,481
|
RM2,083
|
|
Penengah Tahunan
|
Purata Tahunan
|
|
RM17,772
|
RM24,996
|
*Istilah ‘luar bandar’ yang ditakrifkan oleh Jabatan Perancangan Bandar dan Desa merupakan kawasan di mana tanah tersebut kebanyakannya digunakan untuk pertanian atau perhutanan.
Pendapatan Bandar (2018) | |
|
Penengah Bulanan
|
Purata Bulanan
|
|
RM2,415
|
RM3,274
|
|
Penengah Tahunan
|
Purata Tahunan
|
|
RM28,980
|
RM39,288
|
*Istilah ‘urban’ yang ditakrifkan oleh DOSM sebagai kawasan di mana 60% penduduknya (berumur 15 tahun ke atas) terlibat dalam aktiviti bukan pertanian.
Dengan semua maklumat ini, kita boleh menggunakan magis kalkulator pinjaman perumahan PropertyGuru untuk melihat kemampuan dan jumlah pinjaman maksimum untuk pelbagai kategori pendapatan.
Andaian Pengiraan Pinjaman | |
|
Tempoh
|
35 tahun
|
|
Kadar faedah
|
4%
|
|
% yang dibelanjakan untuk pinjaman
|
50
|
|
Komitmen hutang bulanan
|
RM200
|
Nilai Maksimum Pinjaman | ||
|
Pendapatan Bujang / Isi Rumah Tahunan (RM)
|
Pinjaman Maksimum (RM)
|
Bayaran Bulanan (RM)
|
|
17,500
|
86,500
|
383
|
|
25,000
|
142,962
|
633
|
|
30,000
|
180,679
|
800
|
|
35,000
|
218,395
|
967
|
|
40,000
|
255,886
|
1,1,33
|
|
50,000
|
331,320
|
1,467
|
|
100,000
|
707,583
|
3,133
|
|
200,000
|
1,460,562
|
6,467
|
Dua perkara yang perlu diingat tentang pengiraan ini: Pertama sekali, ia berdasarkan andaian kadar faedah, kemampuan, dan komitmen hutang semasa.
Ini bermakna ia tidak semestinya sesuai dengan situasi anda sendiri. Bagaimanapun, ia tetap memberikan panduan terbaik untuk kita.
Perkara kedua yang perlu diingat ialah, kebiasaannya anda hanya akan mendapat pinjaman perumahan maksimum sehingga 90% daripada nilai rumah. Anda masih perlu mencari jalan untuk membayar wang pendahuluan sebanyak 10% dengan sendiri.
Rumah apa yang mampu dibayar dengan gaji anda?
Kita sudahkan pun selesaikan pengiraan, sekarang jom sama-sama kita lihat sama ada gaji anda mampu atau tidak membeli rumah di Malaysia. Saudara dan saudari sekalian, bahagian ini agak menarik sedikit!
1) Pendapatan tahunan: RM17,500 (Pendapatan purata bulanan: RM1,458)
Pinjaman Perumahan: RM86,500
Harga Rumah: ~RM100,000
Ketika ini terdapat hampir 1,000 hartanah di PropertyGuru dengan lingkungan harga di antara RM100,000 atau kurang. Pilihan rumah pada harga mampu milik ini menawarkan lokasi tempat tinggal yang tidak kurang hebatnya di seluruh negara.
Projek pembangunan Green Garden di Paya Terubong, Pulau Pinang adalah contoh terbaik yang menawarkan rumah pangsa pada harga sangat berpatutan untuk lingkungan harga ini.
Projek pembangunan ini terdiri daripada 2 blok 26 tingkat, dengan setiap unit menawarkan dua bilik tidur dan dua bilik air dengan setiap unit mempunyai keluasan 550 kaki persegi.
2) Pendapatan tahunan: RM25,000 (Pendapatan purata bulanan: RM2,083)
Pinjaman Perumahan: RM142,962
Harga Rumah: ~RM160,000
Rumah teres yang hebat di Residensi Lubok Jong ini dibangunkan oleh Perbadanan PR1MA Malaysia di Gual Periok, Kelantan. Dijual pada harga menarik bermula daripada RM150,000.
Unit berharga RM158,000 menawarkan empat bilik tidur dan tiga bilik air di atas tapak seluas 1,600 kaki persegi. Rumah-rumah ini termasuk dalam program perumahan PR1MA Malaysia.
Di PropertyGuru, anda boleh menemui lebih daripada 1,000 buah rumah yang dijual dengan harga RM140,000 – RM160,000.
3) Pendapatan tahunan: RM30,000 (Pendapatan purata bulanan: RM2,500)
Pinjaman Perumahan: RM180,679
Harga Rumah: ~RM200,000
Apartmen Sri Raya yang terletak di dalam kawasan Taman Sepakat Indah, Kajang merupakan kompleks pangsapuri hebat dengan beberapa lagi pangsapuri ideal yang berharga di antara RM200,000.
Harga pangsapuri atau apartment di sini bermula pada harga sekitar RM190,000, menawarkan tiga bilik tidur, dua bilik air, dan penginapan bertingkat tinggi dengan keluasan menggagumkan, 997 kaki persegi.
Komplek ini merupakan contoh terbaik untuk kehidupan urban yang mampu-milik dengan jalinan perhubungan yang cukup baik, beberapa lebuhraya terletak berhampiran, stesen KTM dan MRT Kajang juga menawarkan beberapa akses masuk.
Sekiranya pendapatan isi rumah anda berjumlah kira-kira RM30,000, anda pasti gembira kerana di PropertyGuru terdapat lebih daripada 2,300 buah rumah yang dijual di antara RM180,000 hingga RM200,000.
4) Pendapatan tahunan: RM35,000 (Pendapatan purata bulanan: RM2,917)
Pinjaman Perumahan: RM218,395
Harga Rumah: ~RM245,000
Nusa Heights merupakan kompleks kondominium pegangan bebas di Nusajaya, Johor, yang menawarkan pelbagai kemudahan terbaik dan unit-unit hebat yang bermula daripada RM245,000.
Harga permulaan untuk sebuah unit studio mampu milik menawarkan keluasan 574 kaki persegi untuk kehidupan mewah yang dibangunkan dengan rapi.
Sebagai komuniti berpagar dengan keselamatan, residen punya akses ke gim, kolam renang, dan rumah kelab.
Dengan semua kemudahan ini, kondominium mampu milik ini merupakan panduan terbaik untuk rumah yang berharga dalam lingkungan ini.
Apa kata anda check Meru Heights Residences @ Scientex Meru di Ipoh, ataupun D’Camellia @ Setia Ecohill di Selangor, untuk melihat jenis rumah yang serupa di seluruh negara?
Terdapat lebih kurang 4,000 rumah dengan harga di antara RM220,000 hingga RM245,000 di PropertyGuru.
5) Pendapatan tahunan: RM40,000 (Pendapatan purata bulanan: RM3,333)
Pinjaman Perumahan: RM255,886
Harga Rumah: ~RM285,000
Jika anda mahu melihat rumah-rumah untuk isi rumah berpendapatan RM40,000, pangsapuri servis, ARC @ Austin Hills, Johor Bahru menawarkan harga mampu milik yang menyenangkan.
Harga di ARC @ Austin Hills berkisar di antara RM243,000 hingga RM450,000, menawarkan pangsapuri servis pegangan bebas pasaran atas dengan pelbagai kemudahan hebat di lokasi tersebut.
Dengan RM275,000 anda akan mendapat sebuah pangsapuri berkeluasan 650 kaki persegi dengan dua bilik tidur, dua bilik air, di rumah bertingkat tinggi menawan ini.
Lihat lebih daripada 4,000 rumah di seluruh Malaysia dengan harga di antara RM270,000 hingga RM285,000 di PropertyGuru.
6) Pendapatan tahunan: RM50,000 (Pendapatan purata bulanan: RM4,167)
Pinjaman Perumahan: RM331,320
Harga Rumah: ~RM370,000
The Hipster @ Taman Desa menawarkan kehidupan urban penuh gaya di pinggir kota Kuala Lumpur. Seperti kebanyakan kompleks kondominium dalam lingkungan harga yang sama, kondominium ini tidak kurang hebatnya apabila menawarkan pelbagai kemudahan menarik dengan akses hebat.
Terletak hanya 7 kilometer dari KLCC, kondominium ini senang diakses dengan laluan mudah ke beberapa lebuhraya utama, stesen MRT dan KTM serta beberapa pilihan pengangkutan awam yang lain.
Unit-unit tersedia bermula pada harga berpatutan RM359,000, dengan menawarkan tiga bilik tidur, dan dua bilik air di atas 921 kaki persegi kondominium bergaya urban.
7) Pendapatan tahunan: RM100,000 (Pendapatan purata bulanan: RM8,333)
Pinjaman Perumahan: RM707,583
Harga Rumah: ~RM785,000
Mencari rumah yang jauh daripada hiruk-pikuk kota, tetapi masih mudah untuk ke beberapa ‘hotspot’ utama di Kuala Lumpur, Selangor dan kawasan berhampiran?
Bennington Residences di Setapak punya ciri-ciri tersebut, dan yang paling menarik, ia menawarkan unit-unit yang berbaloi dengan jumlah pinjaman perumahan! Dengan binaan di antara 1,092 kaki persegi ke 1,932 kaki persegi, anda boleh memlilih unit yang terbaik untuk keperluan dan gaya hidup anda.
Dengan kemudahan bertemakan kehijauan alam semulajadi di atas keluasan 2 ekar, serta Triplex SkyLounge dan SkyGym, anda bukan sahaja mendapat pelbagai kemudahan kesihatan, tetapi anda juga boleh mendapatkan unit seluas 1,570 kaki persegi yang mempunyai 4 bilik tidur dan 3 bilik air.
Di PropertyGuru, anda boleh melayari lebih daripada 13,000 hartanah untuk dijual dengan harga di antara RM700,000 hingga RM785,000.
8) Pendapatan tahunan: RM200,000 (Pendapatan purata bulanan: RM16,667)
Pinjaman Perumahan: RM1,460,562
Harga Rumah: ~RM1,600,000
Dengan gabungan pendapatan isi rumah RM200,000, ia meletakkan anda jauh daripada pendapatan purata di Malaysia. Adalah lebih bagus untuk anda mencari sebuah kediaman beraspirasi atas usaha keras dan pendapatan lumayan anda.
Jika kita melihat contoh kepada kehidupan urban serba mewah, ke mana lagi yang lebih baik daripada kejiranan Mont Kiara yang terkenal di Kuala Lumpur?
Trinity Pentamont di Mont Kiara adalah gambaran rumah bertingkat tinggi bercitarasa mewah di Kuala Lumpur. Kompleks kondominium eksklusif ini masih dalam pembinaan, dan dijangka siap pada tahun 2022.
Kondominium bermula dengan harga lebih daripada RM1.5 juta, menawarkan lima bilik tidur dan empat bilik air dengan seluas 2,057 kaki persegi. Ini adalah tingkat kemewahan moden dalam kehidupan urban yang eksklusif.
Kondominium dengan lingkungan harga ini, sering kali ia memberi tumpuan kepada kehidupan berkepadatan rendah, yang bermaksud anda membayar keistimewaan untuk kehidupan yang lebih selesa, malah jiran anda juga tidak ramai.
Trinity Pentamont berbangga membawakan sistem keselamatan yang komprehensif, persekitaran yang terjaga rapi, dan pelbagai kemudahan luar biasa seperti kolam renang infiniti, sky park, sunset grill dan bilik yoga. Sebuah kediaman yang cukup luar biasa!
Panduan Relevan
Penafian: Maklumat disediakan adalah maklumat umum sahaja. PropertyGuru International (Malaysia) tidak mempunyai tanggungjawab perwakilan atau penjaminan berkaitan maklumat diberikan, termasuk tetapi tidak terhad kepada sebarang perwakilan atau penjaminan berkaitan ketepatan bagi sebarang tujuan maklumat yang mana dibenarkan undang-undang. Walaupun semua usaha telah diambil bagi memastikan maklumat disediakan di dalam artikel ini adalah tepat, boleh dipercayai dan lengkap ketika ia ditulis, maklumat disediakan di dalam artikel tidak boleh disandarkan untuk membuat sebarang keputusan kewangan, pelaburan, harta tanah atau perundangan. Selain itu, maklumat tersebut tidak seharusnya menggantikan nasihat profesional terlatih yang mempertimbangkan fakta dan situasi persendirian anda, dan kami tidak menerima pertanggungjawaban jika anda menggunakan maklumat tersebut bagi membuat keputusan.