Kenali Pinjaman Hartanah Komersial dan Cara Memohonnya

Apakah perbezaan antara pinjaman hartanah komersial dan hartanah kediaman? Jika anda sedang mencari-cari jawapan kepada tu, serta syarat-syarat dan cara memohonnya, teruskan baca kerana kami sediakan semuanya untuk anda!
pinjaman hartanah komersial

Click here for English version.

 

Sebelum ini kami ada menulis tentang panduan membeli rumah baru, cara pemilihan hartanah yang tepat, dan jenis serta penyediaan dokumen yang diperlukan semasa pembelian hartanah.  

Kali ini, kami akan jelaskan pula tentang kaedah pembelian hartanah komersial untuk pemahaman bersama. 

Pembelian hartanah komersial selalu menakutkan mereka yang baru berjinak-jinak dengannya. Walaupun ada perbezaan jenis dan harga, kaedah pembeliannya hampir sama dengan hartanah kediaman.

Walaupun begitu, ada dua perbezaan besar antara pembelian hartanah komersial dan kediaman yang kami terangkan di bawah. Baca jangan tak baca!

1) Pinjaman Maksimum

Walaupun pembeli hartanah boleh memperoleh pinjaman maksimum daripada bank sehingga 90% untuk hartanah kediaman, namun, maksimum pinjaman untuk hartanah komersial hanyalah sebanyak 85% atas nama perseorangan.

Pinjaman Hartanah Komersial

2) Nisbah Pinjaman Kepada Nilai

Bagi hartanah kediaman, pinjaman maksimum yang boleh diperolehi adalah 90% tetapi hanya untuk 2 buah hartanah pertama.

Dan untuk hartanah ketiga, pinjaman maksimum hanyalah sebanyak 70%. Tetapi, hartanah komersial tidak mempunyai sekatan yang sama.

Pembeli hartanah komersial boleh memperoleh antara 80% - 85% margin pinjaman untuk pembelian hartanah komersial tanpa had, setakat suku ketiga tahun 2019.

 

Pinjaman Hartanah Komersial

Pinjaman hartanah komersial hanya boleh digunakan untuk hartanah komersial, sesuailah dengan namanya, kan?

Berikut adalah jenis hartanah yang boleh dibeli dengan pembiayaan pinjaman hartanah komersial:

  • Lot kedai runcit / rumah kedai
  • Pejabat
  • Kilang
  • Unit SoVo / SoFo
  • Tanah komersial
  • Tanah pertanian
  • Boleh merangkumi unit SoHo dan pangsapuri perkhidmatan, bergantung kepada dasar dalaman bank

Ada kekeliruan berkenaan pembiayaan hartanah SoHo sama ada melalui pinjaman komersial atau pinjaman kediaman kerana ia satu-satunya pembangunan hartanah berstatus komersial tetapi boleh menikmati perlindungan HDA.

Pinjaman Hartanah Komersial

 

Pinjaman Komersial Bank

Setiap bank mempunyai kriteria berbeza dalam pinjaman hartanah komersial, ada bank yang lebih ketat syaratnya berbanding bank yang lain.

Ada juga bank tertentu yang hanya akan membiayai jenis hartanah terpilih seperti tingkat bawah lot kedai atau ruang runcit di pusat beli-belah sahaja.

Kami senaraikan beberapa pertimbangan yang diambil kira bank semasa memberikan pinjaman kepada pembeli hartanah komersial iaitu:

  • Lokasi
  • Jenis hartanah komersial
  • Tanah komersial
  • Tanah pertanian
  • Jenis unit jika terletak dalam pembangunan bercampur
  • Jumlah tingkat di dalam bangunan
  • Kedudukan tingkat hartanah

 

Dokumen Pinjaman Yang Diperlukan (Syarikat – Sdn Bhd)

Sdn Bhd adalah syarikat yang terdiri daripada 2 individu atau lebih pemilik berdaftar.

Individu yang menjalankan perniagaan Sdn Bhd bukan hanya perlu mengisi borang cukai pendapatan berbeza tetapi perlu juga memberikan dokumen berbeza ketika pembelian hartanah yang menggunakan nama perseorangan mereka.

Pembelian hartanah di bawah nama syarikat memerlukan dokumen yang berbeza.

  • Borang 24 & 49
  • Penyata untung dan rugi terkini
  • Memorandum undang-undang
  • Profil syarikat
  • Borang 9
  • Penyata bank 12 bulan
  • Laporan beraudit terkini

pinjaman hartanah komersial

Bagi mereka yang menjalankan Perniagaan Milik Tunggal atau Perkongsian- jenis perniagaan yang berbeza- juga perlu menyediakan dokumen tambahan iaitu:

  • Borang A dan Borang D
  • Kad nama

Untuk maklumat lanjut mengenai pembelian pembangunan komersial di Malaysia untuk warga asing atau rakyat Malaysia, anda boleh baca artikel kami ini.

 

Jom Kenali Istilah Hartanah

Langkah mendapatkan pinjaman komersial hampir sama dengan pinjaman hartanah kediaman.

Pertama-tamanya, pemohon perlu buat permohonan dengan bank pilihan dan menunggu surat tawaran. Jadilah pembeli yang bijak dengan memilih bank yang menawarkan kadar faedah terbaik.

Selalunya, Surat Tawaran akan dikeluarkan dalam masa seminggu. Dah dapat surat, kenalah tahu pula terma dan syarat ini:

Pinjaman Hartanah Komersial

1) Jenis pinjaman

Setiap bank mempunyai pinjaman hartanah komersial yang berbeza. Tetapi, asasnya sama sahaja dengan pinjaman hartanah kediaman iaitu berdasarkan kadar faedah tetap atau kadar faedah boleh ubah.

Sebagai contoh, CIMB mempunyai beberapa jenis pinjaman hartanah komersial seperti pelan BizFlexi dan pelan BizFlexi Smart mulai Oktober 2019.

Pelan BizFlexi menawarkan pelan pembayaran boleh ubah untuk hartanah komersial.

Manakala, pelan BizFlexi Smart pula menawarkan kelonggaran pembayaran awal yang membantu memendekkan tempoh pinjaman atau menjimatkan caj kadar faedah.

2) Jumlah pinjaman

Setelah menerima Surat Tawaran, pembeli harus memeriksa jumlah pembiayaan yang sanggup ditawarkan pihak bank.

Seperti yang kami kata sebelum ini, jumlah maksimum pinjaman untuk hartanah komersial pada suku ketiga tahun 2019 adalah sebanyak 85% daripada harga hartanah.

Pinjaman Hartanah Komersial

3) Tujuan pinjaman

Dalam Surat Tawaran juga dinyatakan tujuan pembiayaan yang dalam konteks hartanah komersial tentulah tujuannya adalah pembiayaan hartanah komersial tersebut.

4) Keterangan hartanah

Surat Tawaran juga akan mempunyai keterangan mengenai hartanah yang dibeli. Dalam kes ini, tidak kira sama ada lot kedai, unit runcit, kilang, atau sebagainya dalam hartanah komersial.

Perinciannya daripada segi ukuran, keluasan tanah, dan lain-lain akan dinyatakan dengan jelas.

5) Tempoh

Tempoh maksimum untuk pembayaran pinjaman hartanah komersial juga berbeza dengan pinjaman hartanah kediaman.

Hartanah kediaman biasanya mempunyai tempoh pinjaman maksimum 35 tahun, tetapi pembiayaan hartanah komersial hanya mempunyai tempoh maksimum 25 tahun. Jumlah tahun pinjaman akan dinyatakan dalam Surat Tawaran.

Pinjaman Hartanah Komersial

6) Yuran pemprosesan/penyediaan

Pinjaman hartanah komersial juga memerlukan kos pemprosesan atau penyediaan sama seperti pinjaman hartanah kediaman. Bayaran akan dinyatakan dalam Surat Tawaran.

Jumlahnya tidak besar. Sebagai contoh, kos pemprosesan iNTELLIGENT Retail Loan UOB hanyalah sebanyak RM200 setakat Disember 2020.

7) Caj perkhidmatan bulanan

Bayaran lain yang perlu ditanggung oleh peminjam adalah caj perkhidmatan bulanan. Caj ini juga dinyatakan dalam Surat Tawaran.

Biasanya caj ini hanya sedikit, misalnya setakat Oktober 2019, CIMB hanya mengenakan bayaran sebanyak RM10 sebulan untuk pinjaman Flexi Vacant Land Financing.

8) Faedah dan pembayaran balik semasa

Surat Tawaran menyatakan dengan jelas tentang jadual pembayaran dan pembayaran kadar faedah perlu dibuat peminjam.

Sekiranya ada pembayaran lewat, bank dibenarkan untuk mengubah pembayaran kadar faedah.

pinjaman hartanah komersial

Apabila anda lalai dalam membuat pembayaran untuk faedah bulanan yang belum dijelaskan sementara menunggu permulaan ansuran atau ingkar dalam pembayaran ansuran bulanan yang perlu dibayar, kesannya...

Bank berhak mengubah kadar faedah untuk kemudahan tersebut kepada BLR + (kadar seperti dinyatakan dalam surat tawaran) atau mengikut kadar yang ditetapkan atas budi bicara mutlak Bank setelah memberi anda notis awal yang mencukupi.

9) Ansuran

Ansuran adalah bayaran bulanan kepada bank yang dikira berdasarkan jumlah pinjaman yang akan dinyatakan dalam Surat Tawaran.

10) Dokumen sekuriti

Dokumen Sekuriti yang diperlukan oleh bank untuk pinjaman hartanah komersial mungkin termasuk sebarang dokumen yang berkaitan dengan sekuriti pinjaman dan kemudahan perbankan.

Ini juga termasuklah Surat Tawaran dan perjanjian yang dimeterai antara bank dan mana-mana penjamin.

11) Prabayaran

Prabayaran adalah apabila peminjam membuat lebihan pembayaran. Terdapat tiga situasi yang akan berlaku bergantung kepada jenis pinjaman anda.

Kadar faedah pinjaman anda akan dikurangkan atau pinjaman boleh diselesaikan dengan lebih awal atau boleh juga prabayaran ini langsung tidak memberi kesan kepada pinjaman anda.

12) MRTA/Insurans kebakaran

Ini adalah perbezaan ketara antara pinjaman hartanah kediaman dan pinjaman hartanah komersial.

Walaupun hartanah kediaman tidak semestinya mempunyai insurans kebakaran, namun ia wajib bagi hartanah komersial.

pinjaman hartanah komersial, insurans kebakaran

Bank boleh memasukkan kos insurans kebakaran ke dalam pinjaman sekiranya peminjam bersetuju.

Istilah yang kami jelaskan di atas adalah antara istilah yang paling biasa digunakan dalam Surat Tawaran.

Pembeli hartanah perlu meneliti perkara ini ketika menyemak terma dan syarat.

Jika anda pembeli hartanah kediaman, apa kata rujuk artikel kami mengenai keseluruhan prosesnya di sini.

Anda juga boleh membaca lebih banyak panduan pembelian hartanah berikut:

Untuk mengetahui tentang hak milik, jadual pembayaran dan dokumen pinjaman hartanah, boleh klik panduan kami yang kami sediakan ini:

Read Next

Tools & Calculators
Repayment Calculator Icon
Use our calculator to estimate the monthly loan repayments for your dream home.
RM
Affordability Calculator Icon
Thinking of buying a property in Malaysia? Use our affordability calculator to estimate what you can comfortably spend on your new home.
Loan Comparision Icon
Find the best home loan for your dream home.

Get expert advice for every question you can think of!

Explore AskGuru and gain exclusive access to thousands of answers from our expert and agent community. 💬⭐👍

Feedback