马来西亚KWSP/EPF公积金提取完整攻略

我们每个月强制缴纳储蓄的公积金,会在我们退休之后成为我们的退休金,因此在退休前都不能提领出来。除非是某些特定的情况,你就可以向雇员公积金局申请部分或全额提款,但你知道这些情况是什么吗?
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你知道吗?公积金EPF除了作为我们日后退休的“养老金”,还可以根据不同的用途与情况来申请提款全额或部分的存款。

马来西亚公积金会员的户口分为两种,即第一户口(Account 1)第二户口(Account 2)。第一户口的存款数额佔了整个户口的70%,而第二户口佔了30%。

只要你的提领用途符合雇员公积金局的条件和要求,你就可以从这两个户口把你的EPF储蓄提领出来。

PropertyGuru Tip
雇员公积金局(英文Employees Provident Fund,简称EPF;马来文Kumpulan Wang Simpanan Pekerja,简称KWSP)是隶属马来西亚财政部的一家联邦法定机构,它是在1951年雇员公积金条例法令(Employees Provident Fund Ordinance 1951)底下成立。雇员公积金局负责管理国内雇员的强制性薪资储蓄,并且将这些储蓄用于投资来赚取收入,然后再以股息的形式将投资收入分给会员,作为他们日后的退休金。

 

公积金EPF/KWSP全额提款Full Withdrawal)的6个申请理由

马来西亚EPF会员和其家属可以根据以下表格所叙述的用途和情况,向雇员公积金申请提领第一户口和第二户口的存款:

1.

55岁时提领

  • 当EPF会员年龄达到55岁,其第一户口和第二户口将会合并成Account 55,并且允许会员选择全额或部分提款。
  • 如果EPF会员没有在55岁将储蓄全额提领出来,EPF就会为这些会员开设一个名为 Akaun Emas 的户口。会员在55至60岁之间缴付的公积金都会存在 Acount Emas 内。

2.

60岁时提领

  • 当EPF会员达到60岁,就能够将Acount Emas的存款提领出来。会员可以选择全额提领,或者在需要时将一部分储蓄提出来。

3.

退休金提款

  • 这是一项提供给公务员的退休计划,开放给年龄为55岁以下并由公共服务局(Public Service Department)授予享有退休金的员工。

4.

丧失工作能力

  • 因残障或精神问题(须出示医生证明书)而失去工作能力 (须经EPF医药局确定并宣告),EPF会员允许提取所有公积金储蓄作为生活费。
  • 这个类别的会员还可申请高达RM5000的一次性援助金。
  • 如果该获得申请资格的会员继续工作的话,他/她将必须把所提取的EPF 款项还给KWSP 。

5.

移民

  • 因移民而放弃大马公民权,或决定不在马来西亚继续就业的外籍人士,可申请提领全额。

6.

死亡

  • 允许已故EPF会员的受益人(nominee)提出死者的公积金存款。若没有提名受益人,将由指定的遗产管理人提出。
  • 已故公积金会员的家属可获得RM2,500的体恤金,前提是家属需要在死者去世的6个月内提出申请,并且只限55岁以下的会员。

 

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公积金EPF/KWSP部分提款(Partial Withdrawal)的13个申请理由

公积金第一户口(EPF/KWSP Account 1):

马来西亚EPF会员可以根据以下2种用途和情况,向雇员公积金申请提取第一户口的部分存款:

1.

i-Invest(投资信托基金)

只要会员在第一户口的存款达到雇员公积金局定下的最低存款额,就可以申请把第一户口当中的数额,交给EPF承认的信托基金公司投资在信托基金。

2.

i-Sinar援助金

视会员的第一户口的余额为准,每个月可申请领取的最高数额为RM10,000,长达6个月。

 

PropertyGuru Tip
i-Sinar是什么?i-Sinar是马来西亚政府在2021年财政预算案当中宣布的一项援助金计划,旨在协助那些受到COVID-19疫情影响的人民,让他们能够从本身的公积金第一户口提款。i-Sinar刚开放的时候有很多申请条件,但这些申请条件已经在2021年3月8日取消,所有公积金会员都可以通过i-Sinar申请从公积金第一户口提款,申请的截止日期是2021年6月30日。

公积金第二户口(EPF/KWSP Account 2)

如果你在55岁或以下时想要动用你的KWSP存款,你可以在下列11种情况申请从第二户口提领部分EPF存款:

1.

50岁时提款

一生只可以申请一次,让EPF会员提取部分或全额存款,作为退休规划。

2.

教育(本身或子女)

会员可申请提款,作为本身或子女进修或深造的经费或住宿费用,也可用来摊还教育贷款,但适用于公积金局所承认的借贷机构,如国家高等教育基金局贷学金(PTPTN)。

3.

购买或兴建自己的第一间屋子

以个人名义或者联名购买或者兴建屋子都可以申请。

5.

减低或一次性付清房屋贷款

用来减低或一次性付清房屋贷款。

6.

支付每个月的房屋贷款供期

用来支付每月的房贷分期付款。申请者必须同时是屋主和贷款者。

7.

Flexible Housing

从第二户口中拨出一部份的存款,用来开设一个灵活房屋提款户口(Flexible Housing Withdrawal account),帮助EPF会员提高申请房屋贷款的能力。

8.

PR1MA Housing

如果会员通过一马房屋(PR1MA)计划下的灵活房贷计划(SPEF)购买一马房屋,可以申请从Account 2提领存款用来买房。

10.

健康或医药费用

支付本身或家庭成员的医药费用。

11.

EPF总存款达到RM100万以上

会员可申请把RM100万以上的存款数额提出来。

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怎样用公积金第二户口(EPF/KWSP Account 2)购买和兴建屋子?

只要符合雇员公积金局列出的条件,EPF会员就可以用他们的第二户口存款购买和兴建屋子,详情如下:

1)购买新楼盘、二手房地产、拍卖房屋和一马房屋PR1MA

会员可以用个人名义买房,然后申请提领自己的存款,也可以与配偶或其他家庭成员联名买房并一起申请提领。

不过,他们只能用来购买住宅用途的房地产(residential property),例如独立式洋房、排屋、住宅公寓(condo 和apartment)和townhouse等。

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2)兴建自己的房子

会员还可以申请提领第二户口的存款,在会员或会员配偶买来或者现有的土地上兴建自己的房子。

PropertyGuru Tip
很多人都知道从可以第二户口提取公积金来购买或建造第一间家,其实,EPF会员也可以申请“第二次”购买或兴建房产,但前提是之前提款购买或兴建的那间房地产已经出售。

主要申请条件:

  • 马来西亚公民与非马来西亚公民都可申请
  • 申请时,年龄未达55岁
  • 第二户口存款至少RM500
  • 购买住宅用途的房子
  • 向EPF承认的银行申请房屋贷款或自费
  • 不曾提领存款用来购买房地产,或曾经申请但已经把之前购买的房子卖掉
  • 必须提交买卖合约(Sale and Purchase Agreement)或建筑合约(Construction Agreement)等文件证明
  • 必须在签署买卖合约或建筑合约的3年内申请,逾期将不受理
  • 如果购买的是一马房屋,只有申请SPEF贷款的会员方能申请

你可以从EPF/KWSP Account 2提取多少存款来买房和兴建屋子?

通过房贷购买或兴建房产

购买价格/建筑成本 - 房贷数额 + 购买价格/建筑成本的10%

或者

第二户口的全额

购买价格/建筑成本 - 房贷数额+ 购买价格/建筑成本的10%

或者

联名者第二户口的全额

现款购买或兴建房产

购买价格/建筑成本 + 购买价格/建筑成本的10%

或者

第二户口的全额

购买价格/建筑成本+ 购买价格/建筑成本的10%

或者

联名者第二户口的全额

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怎样用公积金第二户口(EPF/KWSP Account 2)偿还房贷分期付款

会员可以申请提领自己第二户口的存款用来偿还房贷,或者协助配偶偿还房贷(意即有关贷款不在会员名下也可以申请)。

值得注意的是,每名会员只能为一套房子的房贷做出申请。若想要再申请提领,只能对同一间房屋进行申请。

如果屋子已经拿去再融资(refinance),雇员公积金局将视乎原本和最新的房贷数额何者为低,并且会以较低者作为申请提取存款的最高数额。

拥有不良信贷记录的EPF会员也可以申请,但所提领的款项将直接打入房贷账户。

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主要申请条件:

  • 马来西亚公民与非马来西亚公民都可申请
  • 申请时,年龄未达55岁
  • 第二户口存款至少RM600
  • 向EPF承认的银行申请房屋贷款,并且有关贷款还未还清
  • 已经开始缴付房屋贷款的每月分期付款

你可以从公积金(EPF/KWSP Account 2)提取多少存款来偿还房贷?

以个人名义买房

与配偶或其他家庭成员联名买房

房屋贷款余款全额

或者

第二户口的全额

房屋贷款余款全额

或者

联名者第二户口的全额

(以数额较低的为准,但每个月可提领的最低存款为RM100,为期6个月)

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怎样用公积金第二户口(Account 2)提高申请房屋贷款的能力

在公积金局的Flexible Housing Withdrawal(灵活房屋提款)户口底下,你可以利用你现在和将来的公积金储蓄,来提高本身向银行申请房屋贷款的能力。

你可以将第二户口中的部分储蓄,拨到Flexible Housing灵活房屋提款户口中。这样一来,银行在评估你的贷款资格时,就会将你每个月的公积金储蓄视为你收入的一部分,从而让你拥有更好的贷款能力。

主要申请条件:

  • 只限马来西亚公民与马来西亚永久居民
  • 申请时,年龄未达54岁
  • 提供给购买或兴建住宅用途房地产的会员
  • 向EPF承认的银行申请房屋贷款

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怎样用公积金第一户口(Account 1)申请i-Sinar

从3月8日起,雇员公积金局会员都可以无条件申请i-Sinar计划,不需任何申请文件。

只要公积金会员未满55岁、第一户口余额至少有RM150,并在截止日期6月30日之前申请,会员就可从第一户口提款,以用来作为生活费、买房费用、帮助偿还每月供款等等。

EPF会员可通过i-Sinar从Account 1提领多少钱?

第一户口存款RM100,000及以下

  • 最高可提出RM100,000 (提款后,户口余额必须至少还有RM100或以上)
  • 第一个月最高可提款RM5,000
  • 分成6个月,逐月领取

第一户口存款RM100,000以上

  • 最多可提领户口存款的10%(最高RM60,000)
  • 第一个月最高可提款RM10,000
  • 分成6个月,逐月领取

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我们都知道公积金是一笔退休后的养老金,非到万不得已时肯定不会想要动用到这笔存款。但如果真的没有办法、必须提领了,我们建议你事前先做好规划,将必须支付的开销一一列明,这样才能最大程度地善用这笔存款。

同时,以上提到的公积金提款申请一般都可以在线上通过 i-Akaun提出,但是会员还是需要亲自前往EPF分行进行指纹认证。

若你打算通过纸本文件申请,记得将所有申请与证明文件整理好了,才到公积金分行进行提交。要留意的是,由于行动管制令MCO的关系,因此任何EPF线下申请都必须先在雇员公积金局官网预约

 

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