Membeli rumah adalah matlamat utama yang semua orang tengah kejar. Tetapi, disebabkan taraf hidup yang semakin meningkat, harga rumah pun sama naik.
Kebanyakan rakyat Malaysia tertanya-tanya sama ada mereka mampu tak nak memiliki rumah sendiri.
Perkara sebegini amat merisaukan terutamanya di kawasan bandar seperti Kuala Lumpur dan Selangor, yang mana gaji permulaannya adalah sekitar RM2,000 – RM3,000 dan pada masa yang sama tanda harga hartanah di kawasan ini agak mahal.
Gaji Median & Harga Rumah Di Malaysia Bagi Tahun 2020
Tiada apa yang boleh dibuat selain daripada memikirkan: “Dekat mana nak cari rumah yang sesuai dengan bajet saya?” Sentimen ini sudah tentu dikongsi ramai penduduk Malaysia terutamanya di Lembah Klang.
Berdasarkan Laporan Survei Gaji & Upah 2020, gaji median rakyat Malaysia di KL dan Selangor masing-masing hanya berjumlah RM3,037 dan RM2,725 sahaja.
Sebaliknya, berdasarkan kepada maklumat Pusat Maklumat Harta Tanah Negara (NAPIC) harga median tahun 2020 untuk rumah teres di KL adalah sebanyak RM756,500, sementara apartmen pula RM538,000.
Di Selangor, harga median untuk rumah teres dan apartmen masing-masing adalah RM521,550 dan RM300,000.
Berikut adalah gaji median dan harga rumah di Malaysia bagi tahun 2020.
Sumber: DOSM dan NAPIC
Berapa Banyak Pinjaman Rumah Saya Boleh Dapat Dengan Gaji Bulanan RM3000 Di Malaysia?
Katakanlah anda ingin membeli rumah di kawasan KL atau Selangor, tetapi gaji bulanan anda cuma sekitar RM3,000.Berapa Banyak Pinjaman Rumah Saya Boleh Dapat Dengan Gaji Bulanan RM3000 Di Malaysia?
Apa pilihan yang anda ada dan berapa banyak pula pinjaman yang anda boleh peroleh dari pihak bank untuk membeli sebuah rumah?
Untuk mengetahui jawapan kepada soalan-soalan ini, pertama sekali kita kena membuat beberapa andaian:
- Pendapatan bulanan kasar anda adalah sebanyak RM3,000
- Kos sara hidup bulanan anda adalah 30% daripada pendapatan bersih anda
- Anda tidak mempunyai komitmen kewangan seperti pinjaman kereta, sewa, atau hutang kad kredit.
- Anda merancang supaya 70% daripada pendapatan bersih anda digunakan untuk pembayaran balik
- Anda mahu meminjam 90% dari bank, dan anda mampu menanggung wang pendahuluan sebanyak 10%
- Anda memohon faedah gadai janji sebanyak 3.5% dan tempoh pembayaran balik adalah selama 35 tahun
Kami akan membuat kiraan untuk anda dengan menggunakan formula berikut:
RM3,000 (pendapatan kasar) – 20% (KWSP, PERKESO dan PCB) = RM2,400 (pendapatan bersih)
RM2,400 (pendapatan bersih) – 30% (perbelanjaan sara hidup) = RM1,680 (anggaran hartanah)
Setelah 20% pemotongan bagi KWSP, PCB, PERKESO daripada RM3,000 pendapatan bulanan kasar anda, hanya RM2,400 yang tinggal sebagai pendapatan bersih anda.
Katakanlah anda memerlukan 30% daripada pendapatan bersih anda bagi perbelanjaan sara hidup, hanya berbaki 70% bersamaan RM1,680 yang tinggal untuk rumah anda.
Jadi, dengan RM1,680, berapa banyak pinjaman yang boleh anda dapat?
Menurut Kalkulator Pembayaran Balik Pinjaman Perumahan PropertyGuru, dengan RM400,000 jumlah pinjaman berserta kadar faedah 3.5% dan tempoh pembayaran balik selama 35 tahun akan meletakkan pembayaran bulanan anda pada RM1,653.
Mengikut bajet RM1,680 untuk rumah anda, anda mampu untuk membuat pinjaman rumah yang bernilai RM400,000.
Andaikan wang pendahuluan sebanyak 10% (RM40,000), ini bermakna anda mampu membeli rumah yang berharga sekitar RM440,000 bersesuaian dengan gaji RM3,000 anda.
Jadi, rumah macam mana yang dibina untuk dijual di Kuala Lumpur dan Selangor dengan bajet hanya RM440,000?
Jom gunakan fungsi carian hartanah di laman web PropertyGuru untuk mencari hartanah di KL dan Selangor dengan harga ini.
Apakah Hartanah Saya Boleh Beli Di Kuala Lumpur Dengan Gaji RM3,000?
Kami gunakan fungsi carian di laman web PropertyGuru untuk mencari beberapa projek bertingkat dengan harga RM440,000 yang anda boleh mohon untuk dibeli.
Kebanyakannya adalah rumah baru untuk dijual, yang terletak di kawasan tumpuan utama seperti Sentul dan Bangsar South berdekatan dengan KLCC. Projek-projek lain pula terletak di kawasan-kawasan lama seperti Cheras, Setapak, dan Kepong.
Walaupun pada hakikatnya ini adalah projek baru, pembeli masih boleh menikmati kelebihan tambahan daripada pemaju. Ini termasuk duti setem dan yuran undang-undang, SPA percuma serta rebat tunai.
Rugi kalau tak ingatkan anda bahawa semua rumah bertingkat untuk dijual di KL yang tersenarai di bawah ini mempunyai keluasan 1,000 kaki persegi, mungkin lebih sesuai untuk individu, pasangan, pengantin baru dan keluarga kecil.
Kalau anda baru saja mula bekerja dan sedang mencari rumah untuk dijual, boleh jadi projek-projek ini berada di kawasan lorong anda sahaja!
11 projek bertingkat tinggi di Kuala Lumpur dengan harga RM440,000 *
*Nota: Data dan senarai harga pada November 2022
Apakah Hartanah Saya Boleh Beli Di Selangor Dengan Gaji RM3,000 sebulan?
Berita baiknya adalah Selangor mempunyai lebih banyak tanah dan kurang sesak berbanding KL, jadi ada banyak pilihan hartanah yang bersesuaian dengan kemampuan anda!
Carian di laman web PropertyGuru mendapati mereka yang berpendapatan RM3,000 dengan bajet RM440,000 boleh memilih mana-mana daripada 9 rumah bandar/rumah teres dan 29 projek bertingkat tinggi yang baru ini!
Sama seperti 15 projek bertingkat tinggi di KL yang tersenarai di atas, kesemua ini adalah rumah baru untuk dijual.
Manakala, projek bertingkat tinggi pula terletak di kawasan yang lebih menyerlah, dibangunkan di Cheras, Kajang, Puchong dan Shah Alam.
4 projek atas tanah terbaru di Selangor dengan harga bawah RM440,000*
Puncak Alam
Rumah Bandar / Townhouse
1,191 kps
Pajakan
RM365,000
Telok Panglima Garang
Rumah Teres Dua Tingkat
1,913 kps
Tanah Rizab Melayu
RM438,170
*Nota: Data dan senarai harga pada November 2022
29 projek hartanah bertingkat tinggi terbaru di Selangor dengan harga bawah RM440,000 *
*Nota: Data dan senarai harga pada 9 April 2022
Jangan Sesekali Beli Rumah Di Luar Kemampuan Kewangan Anda
Oleh sebab itu, penggunaan 70% daripada pendapatan bersih anda sebagai pembayaran balik pinjaman rumah anda adalah sesuatu yang pastinya kami tawarkan di PropertyGuru. Penting untuk mengasingkan sebahagian daripada pendapatan anda setiap bulan untuk tabung kecemasan anda.
Bila beli rumah ini, ia selalunya akan datang sekali dengan kos-kos tersembunyi yang bertambah-tambah – utiliti, yuran penyelenggaraan, kadar penilaian, pemberhentian sewa, polisi insurans kebakaran dan lain-lain.
Kalau gaji anda hanya mampu setakat menanggung pembayaran rumah sahaja, berkemungkinan besar anda tidak akan dapat menanggung semua perbelanjaan lain yang berkaitan. Anda mungkin boleh membeli rumah tersebut, tetapi anda tidak akan mampu menguruskannya.
Berikut adalah tiga kekurangan mengapa penggunaan sebahagian besar daripada gaji anda untuk beli rumah mungkin bukan idea yang bagus.
1. Tak mampu menyimpan dalam tabung kecemasan anda
Apabila anda ditimpa musibah atau diberhentikan kerja secara tiba-tiba, anda tidak akan mempunyai dana yang cukup untuk meneruskan pembayaran pinjaman rumah anda. Rumah anda mungkin akan dilelong, atau lebih teruk lagi – anda akan diisytihar muflis.
2. Terpaksa mengorbankan kualiti hidup
Memperuntukkan sebilangan besar potongan gaji anda semata-mata untuk pinjaman rumah bermaksud anda perlu mengehadkan perbelanjaan lain dalam hidup anda.
Bangunkan sebuah perniagaan, menaik taraf segala peranti anda atau memiliki kereta baru semuanya mustahil. Mungkin, anda juga perlu melepaskan peluang untuk menikmati percutian dan aktiviti-aktiviti santai yang lain.
3. Boleh mempengaruhi perkembangan kerjaya masa depan anda
Sekiranya anda bertukar pekerjaan pada masa depan, anda mungkin ingin mencari tempat tinggal yang berdekatan dengan pejabat anda untuk mengurangkan masa ulang-alik perjalanan.
Mempunyai duit yang terikat dengan pinjaman perumahan akan mempengaruhi perkembangan kerjaya anda dengan mengehadkan peluang-peluang yang lain.
Jadi, rumah yang macam mana boleh saya beli dengan gaji RM3,000?
Secara amnya, pembayaran pinjaman rumah yang tidak melebihi 30 – 40% daripada pendapatan bersih anda adalah digalakkan.
Berdasarkan contoh di atas yang menggunakan gaji sebanyak RM3,000, 40% daripada pendapatan bersih anda (RM1,680) setelah ditolak dengan perbelanjaan hidup adalah RM672.
Dengan bajet sebanyak RM672 ini, anda disarankan untuk membeli hartanah yang berharga sekitar RM180,000. Ini dengan andaian bahawa pinjaman rumah anda mempunyai:
- Kadar faedah sebanyak 3.5%
- Tempoh pembayaran balik selama 35 tahun
- 10% Bayaran pendahuluan pada harga RM18,000
- Jumlah pinjaman rumah sebanyak RM162,000
Kami faham. RM180,000 memang tak cukup untuk membeli sebuah rumah, apatah lagi kalau di KL atau Selangor. Tetapi, ia tidak mustahil!
Dengan membuat sedikit kajian, anda pasti dapat mencari mana-mana unit apartmen kecil dengan harga RM180,000 ke bawah.
Demi membantu anda memiliki rumah sendiri, terdapat pelbagai inisiatif kerajaan buat semua yang berminat untuk membeli rumah dengan gaji RM3,000 atau ke bawah.
Pertimbangkan PR1MA, Rumah Selangorku, Residensi Wilayah (dahulunya dikenal sebagai RUMAWIP), Program Perumahan Rakyat (PPR) dan lain-lain.
Hartanah di bawah inisiatif perumahan mampu milik ini menawarkan projek-projek yang jauh lebih murah daripada harga pasaran, malah ada yang menawarkan skim-skim yang menarik seperti Sewa-Untuk-Beli (RTO).
Jangan Tergesa-Gesa Dalam Perjalanan Membeli Rumah Anda
Membeli hartanah adalah mekanisme yang sering dikaitkan dengan mengumpul harta kekayaan, serta dapat merealisasikan impian anda untuk menjadi pemilik rumah semestinya merupakan pencapaian yang paling memberangsangkan.
Namun, melampaui batas kemampuan anda hanya akan membuatkan kewangan anda menjadi terhad selama beberapa dekad yang akan datang.
Jadi, kalau anda betul-betul tak mampu nak beli rumah, pertimbangkan untuk menangguhkan rancangan anda untuk membeli rumah buat sementara waktu!
Sebaliknya, fokus pada usaha anda untuk meningkatkan pendapatan dan kuasa beli diri sendiri supaya anda lebih bersedia untuk membeli rumah pertama anda.
Sementara itu, anda juga dapat berusaha untuk memperbanyakkan pengetahuan anda tentang hartanah, biasakan diri dengan skor Debt Service Ratio (DSR) , CCRIS dan CTOS anda, serta menabung untuk wang pendahuluan anda.
Ingat, tiada had tempoh dalam perjalanan memiliki rumah sendiri!
Panduan Relevan
Penafian: Maklumat disediakan adalah maklumat umum sahaja. PropertyGuru International (Malaysia) tidak mempunyai tanggungjawab perwakilan atau penjaminan berkaitan maklumat diberikan, termasuk tetapi tidak terhad kepada sebarang perwakilan atau penjaminan berkaitan ketepatan bagi sebarang tujuan maklumat yang mana dibenarkan undang-undang. Walaupun semua usaha telah diambil bagi memastikan maklumat disediakan di dalam artikel ini adalah tepat, boleh dipercayai dan lengkap ketika ia ditulis, maklumat disediakan di dalam artikel tidak boleh disandarkan untuk membuat sebarang keputusan kewangan, pelaburan, harta tanah atau perundangan. Selain itu, maklumat tersebut tidak seharusnya menggantikan nasihat profesional terlatih yang mempertimbangkan fakta dan situasi persendirian anda, dan kami tidak menerima pertanggungjawaban jika anda menggunakan maklumat tersebut bagi membuat keputusan.